根据《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，经浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十四次会议审议通过，现将浙江嵊州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）2018年度有关重大事项披露如下：

一、报告内容目录及有关重要事项提示

（一）本年度报告主要包涵以下内容

━━本行概况。主要介绍本行基本情况及业务经营范围等事项；

━━本行业务经营概况。主要包括本行年度经营目标及完成情况，本行资产负债总体情况分析、本行主要财务及监管指标分析、本行资产风险分类情况、本行前十大户贷款、前十大户法人股东及其关联人贷款情况分析及本行有关关联交易情况；

━━本行报告期内资本充足率变动情况及监管指标完成情况；

━━本行报告期内不良资产变动情况；

━━本行公司治理概况。主要包括年度内召开股东大会情况、本行董事会构成及职责履行情况、本行监事会的构成及职责履行情况、高级管理人员的构成及职责履行情况、各职能部门和分支机构设置情况；

━━本行前十大户法人股东、自然人股东和高级管理人员持股变动情况；

━━本行报告期内整体风险控制状况及内控制度完整性、合理性、有效性评价；

━━本行报告期内有关重大事项披露；

━━本行下年度经营管理目标及主要工作措施。

（二）有关重要事项提示：

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会、独立董事就年度报告的真实性、准确性、完整性发表了书面意见。（具体见附件）

本行负责人、主管会计工作负责人及财务会计部门负责人声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

二、本行概况

（一）本行基本情况

本行前身为嵊州市农村信用合作社联合社及辖属农村信用社。根据《国务院关于印发深化农村信用社体制改革试点实施方案的通知》（国发〔2003〕15号）文件精神，于2004年1月份开始在原嵊州市农村信用合作社联合社及辖属农村信用社的基础上改制组建浙江嵊州农村合作银行。于2015年9月份开始在嵊州农村合作银行的基础上改制组建浙江嵊州农村商业银行股份有限公司，经中国银行业监督管理委员会批准，于2016年7月7日正式挂牌营业，有关本行基本情况如下：

━━本行法定名称：浙江嵊州农村商业银行股份有限公司（简称：嵊州农商银行）

━━本行英文名称：ZheJiang Shengzhou  Rural  Commercial  Bank Company Limited（简称：Shengzhou  Rural  Commercial  Bank或SZRCB）

━━本行法定代表人：郦慧

━━本行注册地址：浙江省嵊州市官河路398号，邮编：312400

━━本行企业性质：由自然人、企业法人入股组成的股份制地方金融机构

━━本行负责信息披露事务人：周建国

联系地址：浙江省嵊州市官河路398号浙江嵊州农村商业银行股份有限公司办公室

联系电话：0575-83115807  传真：0575-83107236

电子信箱：18167366319@163.com

━━本行年度报告置备地点：本行营业部

联系人：钱英　姚智英

联系电话：0575-83108560   0575-83121361

（二）本行经营业务范围

经中国银行业监督管理委员会批准，本行主营以下业务范围：

━━吸收公众存款；

━━发放短期、中期和长期贷款；

━━办理国内结算；

━━办理票据承兑与贴现；

━━代理发行、代理兑付、承销政府债券；

━━买卖政府债券、金融债券；

━━从事同业拆借；

━━代理收付款项及代理保险业务；

━━提供代保管箱业务；

━━从事银行卡业务；

 

━━办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算；

━━办理外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务；

━━经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务；

━━经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、报告期内本行经营概况

（一）年度经营目标及完成情况

经浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议研究，浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议审议通过，本行2018年度主要经营目标为：

1. 各项存款上升15亿元；

2．各项贷款新增10亿元；　

3．全年实现财务总收入13.6亿元，实现账面利润2.93亿元；

4．国际业务结算量超1.3亿美元；

5．五级不良贷款占比控制在1.5%以内。

截至报告期末，本行各项年度经营目标完成情况：

━━各项存款余额 246.13亿元，比年初上升12.75亿元，增长5.46%，完成年度经营计划的85%；

━━各项贷款余额145.60亿元，比年初上升12.16亿元，增长9.11%，完成年度经营计划的121.60%。

━━按五级分类不良贷款余额17017万元，比年初下降2712万元, 占比1.17%，控制在上级行业管理部门和监管部门要求内。

━━国际业务结算量超1.88亿美元，完成年度经营计划的144.62%；

━━实现总收入14.84亿元，完成年度经营计划的109.12%；

━━实现账面利润4.10亿元，完成年度经营计划的139.93%；

（二）报告期内资产负债总体情况分析

截至报告期末，本行总资产额2802359万元；各项贷款余额1455974万元，比期初增加121562万元，增长9.11%。其中农户贷款余额552289万元，比期初增加80547万元，增长17.07%,农户贷款占比37.93%。总负债2545742万元；各项存款余额 2461287万元，比期初增加127501万元，增长5.46%；所有者权益256617万元，比期初增加33262万元，增长14.89%。具体变动情况及增（减）比例情况见表一：

资产、负债、所有者权益量化分析

   表一                                                        单位：万元、%

项    目	期初数	期末数	增(减)额	增(减)比例
一、总资产	2629579	2802359	172780	6.57
现金及存放中央银行款项	361681	383066	21385	5.91
存放同业	85560	78736	-6824	-7.98
各项贷款	1334412	1455974	121562	9.11
其中：农户贷款	471742	552289	80547	17.07
农村经济组织贷款	771	1740	969	125.68
农村工商业贷款	801363	833658	32295	4.03
买入返售金融资产	44546	76503	31957	71.74
投资资产	854545	878402	23857	2.79
固定资产净值	11528	13531	2003	17.38
二、总负债	2406224	2545742	139518	5.80
各项存款	2333786	2461287	127501	5.46
其中：储蓄存款	1684547	1813742	129195	7.67
单位存款	649239	597590	-51649	-7.96
三、所有者权益	223355	256617	33262	14.89
实收资本	28279	28279	0	0.00
其他综合收益	-1438	2196	3634	252.71
资本公积	7678	7678	0	0.00
盈余公积及一般准备	96624	111140	14516	15.02
未分配利润	92212	107324	15112	16.39

注：表一中各项资产未剔除资产减值准备

（三）报告期内本行主要财务及监管指标分析

截至报告期末，本行主要财务状况及监管指标完成情况如下：

━━营业收入148194万元，同比增加12340万元，增幅9.08%。

━━业务及管理费25686万元，同比增加1420万元，增幅5.85%。

━━成本收入比26.74%，同比下降0.49个百分点。

━━资产费用率0.95%，同比下降0.01个百分点。

━━人均费用38.95万元，同比上升2.32万元。

━━资产利润率1.20%，同比上升0.06个百分点。

━━股本金总额28279万元，与上年持平。

━━入股省联社资金余额200万元，入股瑞丰村镇银行1000万元，入股恒信农村合作银行15000万元。

━━各项资产减值准备余额139856万元，同比增加18532万元。

其中：贷款损失准备金余额129360万元，同比增加12056万元。

非信贷资产减值准备余额10496万元，同比增加6476万元。

━━拨备覆盖率760.20%，同比上升165.60个百分点。

━━贷款拨备率8.88%，同比上升0.09个百分点。

本行报告期内具体相关财务项目变化情况及监管指标完成情况见表二：

表二                                                         单位：元、人、%

项  目	标准值	期初数	期末数	增(减)额	增(减)  比例
营业收入（损益表）	/	1358545969.64	1,481,941,599.02	123395629.38	9.08
其中：贷款利息收入	/	833,936,788.90	905,702,261.21	71765472.31	8.61
业务及管理费	/	242,667,223.67	256,864,194.37	14196970.70	5.85
营业外收支净额	/	-4,534,787.93	-9,025,178.7	-4490390.77	-99.02
本年度利润	/	379,601,357.89	410,230,738.55	30629380.66	8.07
净利润	/	289,156,817.52	325,349,589.90	36192772.38	12.52
每股收益（货币单位元）	/	1.02	1.15	0.13	12.75
每股净资产（货币单位元）	/	7.90	9.07	1.17	14.81
职工人数	/	657.00	662.00	5.00	0.76
股东人数	/	1625.00	1623.00	-2.00	-0.12
股本金总额	/	282,793,550.00	282,793,550.00	0.00	0.00
不良贷款余额	/	197,281,611.86	170,166,561.26	-27115050.60	-13.74
清收不良贷款额	/	203351705.67	185455800.00	-17895905.67	-8.80
不良贷款比例（五级分类）	≤5	1.48	1.17	-0.31	-20.95
拨备覆盖率	≥150	594.60	760.20	165.60	27.85
贷款拨备率	≥2.5	8.79	8.88	0.09	1.02
固定资产比例	≤50	8.18	9.06	0.88	10.76
单一客户贷款集中度	≤20	2.06	1.80	-0.26	-12.62
最大十家客户贷款集中度	≤150	15.66	13.93	-1.73	-11.05
利息回收率	/	98.55	98.82	0.27	0.27

(四)资本管理指标及管理制度

表三：资本的构成及其变化情况                                 单位：万元、%

项  目	标准值	期初数	期末数	增(减)额	增(减)比例
核心一级资本净额	/	223355	256618	33263	14.89
一级资本净额	/	223355	256618	33263	14.89
资本净额	/	242422	277582	35160	14.50
加权风险资产	/	1695466	1861456	165990	9.79
核心一级资本净额充足率	≥7.5	13.17	13.79	0.62	4.71
一级资本净额充足率	≥8.5	13.17	13.79	0.61	4.71
资本净额充足率	≥10.5	14.30	14.91	0.61	4.29

资本管理制度及措施：

━━制定《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司资本管理办法》；

━━制定《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司中长期资本管理规划》；

━━实施2018年资本压力测试；

━━报告2018年度资本压力测试及资本评估结果。

(五)流动性管理指标及管理制度

表四： 流动性管理指标及其变化情况                                 单位： %

项  目	标准值	期初数	期末数	增(减)额	增(减)比例
本外币合计流动性比例	≥25	60.99	77.80	16.81	27.56
核心负债依存度	≥60	76.94	79.23	2.29	2.98
流动性缺口率	≥-10	39.34	38.44	-0.90	-2.29
人民币超额备付金率	≥5	6.24	6.46	0.22	3.53
优质流动性资产充足率	≥100	/	239.43	/	/
存货款比例	/	57.18	59.15	1.97	3.45

注：优质流动性资产充足率为2018年新指标

 流动性管理制度及措施：

━━制定《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》；

━━设定浙江嵊州农村商业银行股份有限公司流动性风险限额；

━━实施流动性压力测试4次；

━━报告2018年度流动性压力测试结果。

（六）本行资产风险分类情况分析

截至报告期末，本行有关贷款风险分类情况如下：

━━不良贷款余额17017万元，占贷款总额的1.17%；余额比期初下降2711万元，降幅13.74%。其中：

━━次级类贷款余额8283万元，占各项贷款总额的0.57%；

━━可疑类贷款余额8014万元，占各项贷款总额的0.55%；

━━损失类贷款余额720万元，占各项贷款总额的0.05%。

截至报告期末，本行非信贷资产余额1486239 万元，分类情况如下：

━━正常类余额1486096万元, 占非信贷资产余额的99.99%；

━━不良类余额143万元, 占非信贷资产余额的0.01%。

（七）本行前十大户贷款、前十大户法人股东及其关联人贷款情况

截至报告期末，本行前十大户贷款余额为38671.13万元，比2017年末增加1226.78万元。报告期内具体分户增减变动情况见表五。

前十大户贷款情况表

表五                                                        　　单位：万元、%

借款人名称	期初数	期末数	增减数	增减比例
嵊州市产业发展投资有限公司	5000	4990	-10	-0.2
嵊州市国商大厦有限公司	4950	4950	0	0
嵊州市特种链轮有限公司	2830	4730	1900	67.14
浙江高精锻压股份有限公司	4000	3950	-50	-1.25
浙江百年桂花园生态建设有限公司	3500	3500	0	0
嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	3500	0	0
浙江呔皇领呔服饰有限公司	3440	3440	0	0
嵊州市宇信纸业有限公司	3785.78	3380	-405.78	-10.72
嵊州市宇丰纸业有限公司	3338.57	3131.13	-207.44	-6.21
浙江佰利鞋业有限公司	3100	3100	0	0
合计	37444.35	38671.13	1226.78	-

 

截至报告期末，本行前十大户法人股东期末贷款余额为30249万元。报告期内具体分户贷款额度增减变动情况见表六。

前十户法人股东及关联人贷款情况表

表六                                                               单位：万元、%

借款人名称	期初数	期末数	增减数	增减比例
嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	3500	0	0
--嵊州市和悦商业经营管理有限公司	0	300	300	-
嵊州市国商大厦有限公司	4950	4950	0	0
浙江华发茶业有限公司	0	0	0	0
嵊州市巴贝领带有限公司	0	0	0	0
--浙江巴贝领带织造有限公司	2700	450	-2250	-83.33
--浙江巴贝丝业有限公司	2050	2750	700	34.15
--浙江巴贝领带有限公司	0	1500	1500	-
浙江达成凯悦控股有限公司	1500	1500	0	0
--嵊州达成纺织有限公司	2950	2950	0	0
--浙江达成凯悦纺织服装有限公司	500	499	-1	0.2
嵊州市地方建筑工程有限公司	0	0	0	0
绍兴港顺电器有限公司	0	0	0	0
麦地郎集团有限公司	2810	2810	0	0
--绍兴麦地郎领带服饰有限公司	1780	0	-1780	-100
浙江雅士林置业有限公司	0	0	0	0
--浙江雅士林领带服饰有限公司	2000	2000	0	0
--浙江金天来领带服饰有限公司	2590	2590	0	0
--浙江雅士林纺织有限公司	1500	1500	0	0
嵊州市幸洋贸易有限公司	300	2950	2650	883.33
合计	29130	30249	1119	3.84

说明：浙江雅士林领带服饰有限公司期初、期末贷款余额2000万元中，包括承兑汇票500万元。

截至报告期末，本行董事、监事、高级管理人员及关联贷款情况见表七。

 

本行董事、监事、高级管理人员及关联贷款情况

表七                                                              单位：万元、%

姓   名	期初数	期末数	增减数	增减比例
尹晓民	0	0	0	0
田建钢	0	0	0	0
--嵊州市国商大厦有限公司	4950	4950	0	0
张立	0	0	0	0
--嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	3500	0	0
--嵊州市和悦商业经营管理有限公司	0	300	300	-
张学明	0	0	0	0
--嵊州市明星机电制造有限公司	150	150	0	0
吴尧安	0	0	0	0
陈月华	0	0	0	0
金耀	0	0	0	0
--浙江巴贝领带织造有限公司	2700	450	-2250	-83.33
--浙江巴贝丝业有限公司	2050	2750	700	34.15
--浙江巴贝领带有限公司	0	1500	1500	-
钱达军	0	0	0	0
浙江达成凯悦控股有限公司	1500	1500	0	0
--嵊州达成纺织有限公司	2950	2950	0	0
--浙江达成凯悦纺织服装有限公司	500	499	-1	0.2
袁向东	0	0	0	-
嵊州沃尔特斯领带服饰有限公司	0	950	950	-
嵊州市老正和丝业有限公司	0	1950	1950	-
郦慧	0	0	0	0
费宏杰	0	0	0	0
杜立群	0	0	0	0
徐人慧	0	0	0	0
喻玲霞	0	0	0	0
朱杏珍	0	0	0	0
黎贤强	0	0	0	0
胡海鹦	0	0	0	0
姚利达	0	0	0	0
应继铭	0	0	0	0
王福庆	0	0	0	0
杜益军	0	0	0	0
马樑	0	0	0	0
金淑君	0	0	0	0
张军民	0	1	1	-
丁志刚	0	0	0	0
支慧健	0	25	25	-
郑国芬	0	0	0	0
徐洋	0	0	0	0
王海峰	0	23	23	-
王建超	12	13	1	8.33
马斌	15	71.17	56.17	374.47
蔡杭军	0	0	0	0
沈先君	0	18	18	-
尹伟梁	11	1	-10	-90.91
吴益峰	0	0	0	0
裘毅	0	0	0	0
王小波	0	0	0	0
史国华	0	0	0	0
竺金波	15	15	0	0
吴丹峰	0	0	0	0

（六）本行交易金额占所有者权益0.5%以上的关联交易情况见表八：

本行交易金额占所有者权益0.5%以上的关联交易情况

表八                                                         单位：万元、%

关联方名称	年末资金占用额	担保方式	贷款质量	占所有者权益比例
嵊州市国商大厦有限公司	4950	抵押	正常	1.93
嵊州市特种链轮有限公司	4730	信用、抵押	正常	1.84
嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	保证、抵押	正常	1.36
浙江陈氏有限公司	2990	保证、抵押	正常	1.17
浙江亿厦建设股份有限公司	2950	保证、抵押	正常	1.15
嵊州市幸洋贸易有限公司	2950	保证、抵押	正常	1.15
麦地郎集团有限公司	2810	保证	正常	1.10
嵊州市浙东农贸发展股份有限公司	2800	抵押	正常	1.09
绍兴诺尔贝领带服饰有限公司	2800	保证	正常	1.09
浙江金茂茶业有限公司	2800	抵押	正常	1.09
浙江伊人电器有限公司	2800	抵押	正常	1.09
嵊州市第二建筑工程有限公司	2680	抵押	正常	1.04
浙江洛德机械科技有限公司	2000	保证、抵押	正常	0.78
浙江全顺丝线有限公司	1900	保证、抵押	正常	0.74
嵊州市新润铜业有限公司	1580	信用、抵押	正常	0.62
嵊州市宏裕废纸回收有限公司	1500	保证、抵押	正常	0.58
浙江达成凯悦控股有限公司	1500	保证	正常	0.58
嵊州市盈盛纺业整理有限公司	1378	抵押	正常	0.54
嵊州市剡西茶业有限公司	1300	保证、抵押	正常	0.51

（注：所有者权益为256618万元)

四、本行公司治理情况

（一）报告期内股东大会召开1次，具体情况如下：

于2018年4月26日，本行组织召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议，应到股东1626名，票权28279.355万票，实到股东（含委托代理人）68名，票权24721.7万票，占全体股东总投票权数的87.41%。会议的议题主要有7项：

━━审议《董事会2017年度工作报告（草案）》；

━━审议《监事会2017年度工作报告（草案）》；

━━审议《2017年度财务决算和2018年度财务预算报告（草案）》；

━━审议《2017年度利润分配方案（草案）》；

━━审议《关于修订公司章程的议案（草案）》；

━━听取《关于落实银监2017年度监管意见以及重要监管任务完成情况的报告》；

━━听取《2017年度关联交易专项报告》。

经过与会股东讨论审议，会议共形成5项决议：

━━以到会股东全数审议通过了《董事会2017年度工作报告》；

━━以到会股东全数审议通过了《监事会2017年度工作报告》；

━━以到会股东全数审议通过了《2017年度财务决算和2018年度财务预算报告》；

━━以到会股东全数审议通过了《2017年度利润分配方案》；

━━以到会股东全数审议通过了《关于修订公司章程的议案》。

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议按规定实行了律师见证制，由浙江齐蓝诚律师事务所委派俞琦、吕方达两位律师进行了现场见证，并出具了律师意见书。

（二）本行董事会构成及职责履行情况

1.本行董事会及下属专业委员会构成情况

截至报告期末，本行董事会共有董事15名。其中执行董事4名，非执行股权董事9名，非执行独立董事2名。董事会设董事长1名，下设战略发展与“三农”委员会、风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会5个专门委员会，具体构成情况如下：

━━董事会战略发展与“三农”委员会由5名成员组成，其职责主要是：

（1）对本行的发展战略进行研究，并向董事会提出建议；

（2）审议本行业务发展（三农）战略规划；

（3）审议本行业务（三农）的政策和基本管理制度；

（4）审议本行业务（三农）风险战略规划和其他有关三农业务发展的重大事项；

（5）监督本行业务发展（三农）战略规划、政策和基本管理制度的落实，对服务三农效果进行评估，并向董事会提出建议；

（6）对年度财务预算、决算方案进行研究，并向董事会提出建议；

（7）对战略性资本配置（资本结构、资本充足率等）以及资产负债管理目标进行研究并向董事会提出建议；

（8）对重大机构调整方案进行研究，并向董事会提出建议；

（9）对重大合作、投资、融资方案进行研究，并向董事会提出建议；

（10）对兼并收购方案进行研究，并向董事会提出建议；

（11）对本行治理结构是否健全进行审查和评估，以保证财务报告、风险管理和内部控制符合本行的公司治理标准；

（12）董事会授权的其他职责｡

━━董事会风险管理委员会由5名成员组成，其职责主要是：

（1）监督和评估高级管理人员在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况；

（2）对本行风险状况进行定期评估；

（3）提出完善本行风险管理和内部控制的意见；

（4）审核本行行长关于本行重大业务政策、规章制度和操作流程的报告；

（5）审核本行资产风险分类、减值准备提取、呆账准备提取；

（6）审核对外担保等有关事项；

（7）审核本行呆账核销；

（8）董事会授权的其他职责；

━━董事会审计与关联交易控制委员会由5名成员组成，其主要职责是：

（1）向董事会提议聘请或更换外部审计机构，采取合适措施监督外部审计机构的工作，审查外部审计机构的报告，确保外部审计机构对董事会和本委员会负最终责任；

（2）监督本行的内部审计制度及其实施；

（3）负责本行内部审计与外部审计之间的沟通；

（4）审核本行的财务信息及其披露；

（5）审查本行的内控制度；

（6）按照法律、行政法规的规定管理关联交易，并制定相应的关联交易管理制度；

（7）负责确认关联方，并向董事会报告；

（8）按照法律、行政法规、本行章程的规定对关联交易的种类进行界定；

（9）负责本行关联交易的管理，及时审查重大关联交易并提出意见，检查一般关联交易备案情况，控制关联交易风险；

（10）负责审核关联交易的信息披露事项；

（11）董事会授权的其他职责。

━━董事会提名与薪酬委员会由5名成员组成，其主要职责是：

（1）拟订董事的选任程序和标准，并对其任职资格进行初步审核，向董事会提出建议；

（2）对根据本行章程规定的由行长提名并由董事会任免的高级管理人员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；

（3）拟订董事、监事的考核办法和薪酬方案，向董事会提出薪酬、激励方案的建议；

（4）拟订董事会年度费用预算方案，向董事会提出建议；

（5）董事会授权的其他职责；

━━董事会消费者权益保护委员会由5名成员组成，其职责主要是：

（1）拟订消费者权益保护工作战略、政策、目标和监督考评制度，拟订消费者权益保护工作重大突发事件应急预案；

（2）督促分支机构有效执行和落实相关工作；

（3）定期听取本行关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容；

（4）负责监督、评价本行消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及分支机构相关履职情况，向董事会提交报告；

（5）拟订消费者投诉受理流程、处理程序，完善处置工作机制；依法受理金融消费者的投诉、举报或者建议，并对其诉求所涉事项进行调查、调解或者处置；

（6）向金融消费者提供金融咨询服务，开展金融知识宣传普及；

（7）董事会授权的其他职责。

上述董事会及下属机构成员组成结构和比例均符合《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

2．报告期内董事会会议召开情况：

报告期内，本行共组织召开董事会4次，有关情况如下：

（1）于2018年4月3日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议，参加会议董事13名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《董事会工作报告（草案）》；

━━审议通过《2017年度财务决算及2018年度财务预算的议案（草案）》；

━━审议通过《2017年度利润分配方案（草案）》；

━━审议通过《2017年度信息披露报告（草案）》；

━━审议通过《关联交易报告（草案）》；

━━审议通过《关于购置三江支行综合楼的议案（草案）》；

━━审议通过《流动性风险应急预案（草案）》；

━━审议通过《利润分配制度（草案）》；

━━审议通过《内部审计章程（草案）》；

━━审议通过《股东大会第三次会议议程（草案）》；

━━审议通过《关于修订公司章程的议案（草案）》；

━━听取傅世钟行长报告2017年经营情况和2018年工作思路；

━━听取《银行业监管机构对本行的监管意见及本行落实执行情况报告》；

━━听取《董事会对董事、高管人员履职评价结果的报告》；

━━听取《监事会关于对董事会2017年度工作专项审计的报告》；

━━听取《监事会关于对经营管理层2017年度工作专项审计的报告》；

━━听取《2017年度流动性风险管理工作报告》；

━━听取《2017年度操作风险防控工作报告》；

━━听取《2017年度合规评估报告》；

━━听取《2017年度流动性风险管理情况专项审计报告》；

━━听取《2017年度资本管理工作报告》；

━━听取《2017年度反洗钱工作报告》；

━━听取《2017年度消费者权益保护工作报告》；

━━听取《2017年度公司治理情况评估报告》；

━━听取《2018年一季度审计工作开展情况报告》。

（2）于2018年6月21日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十一次会议，参加会议董事13名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《关于傅世钟等同志辞去有关职务的议案（草案）》；

━━审议通过《关于聘任浙江嵊州农村商业银行股份有限公司行长的议案（草案）》；

━━审议通过《关于聘任浙江嵊州农村商业银行股份有限公司副行长的议案（草案）》；

━━审议通过《关于浙江嵊州农村商业银行股份有限公司董事会对行长授权事项的议案（草案）》；

━━听取2018年上半年经营情况报告和下半年主要工作安排；

━━听取《2018年二季度审计工作开展情况报告》；

━━听取《2018年上半年度股权变更情况的报告》。

（3）于2018年9月26日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十二次会议，参加会议董事12名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《关于董事会对费宏杰授权事项的议案（草案）》；

━━审议通过《关于设立浙江嵊州农村商业银行股份有限公司鹿山支行浙东农贸分理处的议案（草案）》；

━━审议通过《关于设立浙江嵊州农村商业银行股份有限公司数据分析中心的议案（草案）》；

━━审议通过《关于浙江嵊州农村商业银行股份有限公司城西支行迁址的议案（草案）》；

━━审议通过《关于升格浙江嵊州农村商业银行股份有限公司甘霖支行博济分理处、苍岩分理处分别为博济支行、苍岩支行的议案（草案）》；

━━审议通过《关于聘任浙江嵊州农村商业银行股份有限公司合规管理部（风险管理部）总经理的议案（草案）》；

━━审议通过《关于增加浙江嵊州农村商业银行股份有限公司三江支行综合楼固定资产购置费用的议案（草案）》；

━━审议通过《关于2018年度董监事会成员及关联企业和内部人贷款授信变更的议案（草案）》；

━━审议通过《关于嵊州市国商大厦有限公司重大关联交易的议案（草案）》；

━━听取《嵊州农商银行2018年三季度工作报告》；

━━听取《嵊州农商银行2018年三季度审计工作开展情况报告》。

（4）于2018年11月23日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十三次会议，参加会议董事12名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《关于投资入股浙江绍兴恒信农村合作银行的报告》的议案；

━━审议通过《关于聘请浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2018年度年报审计单位的报告》的议案；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司反洗钱、反恐怖融资管理办法（草案）》的议案；

━━听取《嵊州农商银行2018年资本压力测试报告及资本评估报告》。

3．对股东大会决议的执行情况

报告期内，本行董事会对股东大会审议通过的决议进行了认真落实，截至报告期末，已按计划如期完成。主要是：

（1）根据浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议审议通过的本行2018年度经营工作方针和目标，及时督促本行经营管理层制定了具体工作目标、计划和措施，并层层落实了经营管理目标责任制的考核。

（2）根据浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议审议确定的2017年利润分配方案，及时就未分配利润进行了分配。具体分配情况如下：

本行2017年净利润28916万元，根据有关规定，按当年实现净利润的30%提取一般准备8675万元，按当年实现净利润的20%提取任意盈余公积5783万元，按股本金每股12%（含税）的比例以现金方式向股东发放红利3394万元。分配后当年利润尚余11064万元，转入下一年度利润分配。

在此基础上，按照浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议确定的本行2018年财务预算方案，董事会及时督促高级管理层制定完善了相关的财务、费用管理办法，加强了内部财务费用的核算管理，对辖属分支机构全面实施了费用包干考核，进一步健全了成本核算体系。董事会还切实加强了对内部管理工作的监督与检查，进一步提高了内部管理水平和质量。

（四）本行监事会构成及职责履行情况

1．本行监事会构成情况

截至报告期末，本行监事会共有9名监事，其中职工监事3名。监事会下设办公室，主要负责监事会日常事务工作及监事会决定事项执行情况的检查与监督。监事会成员结构和比例均符合《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

2．报告期内监事会会议召开情况

报告期内，本行监事会共计召开会议5次。具体会议召开情况如下：

（1）于2018年4月3日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届八次会议，参加会议的监事9名，主要讨论研究了如下内容：

━━审议通过《监事会工作报告》；

━━审议通过《监事会关于对董事会2017年度工作专项审计情况的报告》；

━━审议通过《监事会关于对嵊州农商银行经营管理层2017年度工作专项审计情况的报告》；

━━审议通过《监事会关于监事2017年度评价结果的报告》《监事会关于董事2017年度评价结果的报告》；

━━听取《2017年度财务决算、利润分配方案及2018年财务预算报告》；

━━听取《关于一季度审计工作情况的报告》；

━━听取《2018年审计项目计划书》；

━━列席一届十次董事会会议。

（2）于2018年6月19日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届九次会议，参加会议的监事9名。主要讨论研究了以下内容：

━━审议通过《关于辞去浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事、监事长职务的报告》；

━━听取《2018年二季度审计工作情况报告》。

（3）于2018年6月21日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届十次会议，参加会议的监事9名。主要讨论研究了以下内容：

━━宣读《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事长选举办法》，

━━表决同意选举喻玲霞同志为嵊州农商银行监事长。

（4）于2018年9月26日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届十一次会议，参加会议的监事9名。

━━听取《2018年三季度审计工作开展情况报告》；

━━学习《商业银行股权管理暂行办法》、《农村银行公司治理主体履职评要点》、《银行业机构从业人员行为管理指引》三项银监监管政策；

━━列席了董事会第十二次会议。

（5）于2018年12月21日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届十二次会议，参加会议的监事9名。主要讨论了以下内容：

━━听取审计部《关于2018年度支行薪酬考核核的工作实施方案》；

━━听取审计部《2018年审计工作开展情况报告》；

━━听取审计部《2018年度内部审计问题后续跟踪检查情况报告》；

━━听取审计部《2018年度操作风险管理体系运作情况的检查评估报告》。

3．监事会职责履行情况

报告期内，本行监事会履行了章程规定的监督董事会、高级管理层履行职责情况，检查监督嵊州农商银行的财务管理和活动，对嵊州农商银行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，并指导内部审计工作职能。2018年度，共计完成审计项目29个，形成报告36份，处理处罚责任人266人次，金额53335元，并扣除违规积分379分。

（五）本行高级管理人员的构成及职责履行情况

1. 本行职能部门和分支机构设置情况

截至报告期末，本行总部设置“11部1室”共12个职能部室，分别为办公室、人力资源部（纪检监察部）、信贷管理部、业务发展部、电子银行部、计划财务部、金融市场部、国际业务部、审计部、合规（风险）管理部、科技信息部、保卫部；辖属分支机构17家，分别为营业部、剡湖支行、鹿山支行、三江支行、浦口支行、甘霖支行、崇仁支行、长乐支行、三界支行、黄泽支行、金庭支行、石璜支行、谷来支行、仙岩支行、下王支行、城东支行、城西支行，其中城东、城西为二级支行，共55个营业网点（含4个空白乡镇网点），22个离行式网点。

2. 本行高级管理人员的构成

截至报告期末，本行经银监部门审查并符合任职条件的高级管理人员25名。其中董事长1名，行长1名、副行长2名，监事长1名，总行机关部室总经理3名，总行营业部总经理1名，支行行长16名。

3. 高级管理人员履行职责情况

报告期内，本行高级管理层严格按照股东大会和董事会审议确定的年度工作计划、工作目标，切实加强了经营管理工作。主要职责履行情况如下：

（一）聚焦乡村振兴战略，巩固基础阵地。始终把服务乡村振兴战略放在首要位置，立足本土，积极有为，在乡村振兴战略的重点领域和薄弱环节上精准发力，全面提升金融供给的质量和水平。一是强化基础。着力打造集合农村金融特派员、农村金融指导员、农村金融联络员、金融服务站于一体的“三员一站”农村金融服务体系，凝聚多方力量，巩固与深化银农联系。目前，所有乡镇（街道）均已任命一名中层干部为农村金融特派员；362名农村金融指导员已覆盖我市全部行政村；建成农村金融服务站305家。二是深化合作。成为乡村振兴领导小组成员中唯一一家金融机构；联合市农办印发《乡村振兴战略金融服务工程行动实施方案（2018-2022）》；持续加强与市委市政府的沟通与联系，借助政府力量，为农村金融服务网络构建提供有力政府保障。三是细化措施。按照“5年新增50亿”的目标，全面加大信贷投放力度，积极对接家庭农场、农民专业合作社等新型农村经营主体；推进“闲置农房激活计划”，支持民宿、农家乐、乡村旅游等项目发展；持续提升金融精准扶贫力度，支持消除集体经济薄弱村行动和低收入农户增收计划。

（二）聚焦支农支小服务，践行普惠金融。一是夯实客户基础。深化“整村授信”三年规划工作，对原发放授信卡的农户集中开展“二次签约”，加速签约率向实贷率的转化；规范“越乡情·金融夜讲堂”流程管理，融合宣传及营销功能，不断加大“讲堂”对业务拓展的支撑力度；关注“外出嵊州人”和“外来嵊州人”两类群体，创新服务方式，扩大服务覆盖面。二是优化信贷投向。大力拓展单户500万元以下的小微企业及30万元以下的个人贷款，并持续提升小额农户信用贷款户数与余额占比；积极组织开展“银企手拉手”大走访活动以及小微企业金融服务季专项活动，加大对优质小微企业的支持力度。三是加大创新力度。有序推广小微企业“循环贷”及中长期贷款；创新推出“小吃贷”“闲宅贷”等新型贷款产品，满足农户多样化金融需求；锁定农户转贷难题，启动乡村振兴“嵊农创”转贷基金。自推出以来，已周转贷款超1000笔，使用金额2.9亿元。

（三）聚焦“最多跑一次”改革，提升服务质效。一是掌上金融更加高效。重点推进“丰收互联”移动金融服务平台；上线智慧校园二期项目，加大“空中圈存”功能的推广力度；推进社保年检“人脸识别”项目；将学杂费、物业费、电话费、党费等各类费用缴纳归集到丰收互联“缴费通”项目，拓展线上支付渠道。二是线下服务更加便捷。结合农村金融服务站建设，引入“金融+政务”服务，持续加大村级金融服务力度；抓好现有网点的转型升级，合理调整ATM机布局；积极对接“商圈”，提前布局大型购物广场的金融渗透。三是业务流程更加简化。进一步优化信贷管理制度，延长抵质押登记期限，适度放宽普惠签约相关手续；有序推进“浙里贷”上线，持续优化普惠快车、小微专车、普惠通平台应用，提升信贷服务的安全性、便捷性。

（四）聚焦金融风险防控，确保稳健经营。一是加强信用风险管控。下发重点不良（风险）贷款清收转化责任清单，对排查筛选出的33户风险大户进行分解落实；自主研发并上线核销贷款管理系统；调整新发生不良贷款责任追究容忍度，最高调整为1.5%。至年末，处置不良贷款1.85亿元，其中现金清收6686万元。二是加强内审合规管控。开展金融监管政策研读会，提升员工合规意识；推进“三三四十”等系列专项治理，加强警示教育；以服务大局和风险防控为重点，实施内控审计、重大政策执行情况专项审计，狠抓审计整改落实和责任追究。三是加强人员风险管控。开展案件防控及员工行为专项排查；严格落实员工行为动态管理办法，按月（季）开展动态分析；突出加强重点人员、重点领域风险防范，对全行170余名信贷从业人员专门开展廉洁从业教育警示课。

（五）聚焦员工干部建设，凝聚发展合力。一是推进党的建设。按照省农信联社党委统一部署，顺利完成党建管理体制调整工作；组织开展“重走一大路”活动，加强党员党性修养；修订《党委会议事规则》，理顺党政关系；规范党建阵地，建设功能齐全、特色鲜明的党员活动中心，加强红色内核和阵地形象建设。二是加强队伍建设。加强全员教育，在“优秀人才”班的基础上，启动“精英人才”班，培养人才梯队；修订完善派遣制员工转正制度；推广“赛马”机制，开展客户经理、分理处主任和机关工作人员、总行部室总经理助理等岗位公开竞聘。三是强化作风建设。持续开展正风肃纪专项活动，重点对全行干部员工廉洁纪律、劳动纪律、学习纪律、工作纪律、会议纪律等五个方面进行跟踪督查；持续巩固“清雷防险”长效机制建设成果，提升全行案件防控及员工管控成效；坚持“逢节必查”，开展中秋、国庆期间作风检查；持续推进部室及工作人员履职“负面清单”考核评价工作。

（六）本行前十大法人股东、自然人股东和高管人员持股情况

报告期内，有关本行前十大法人股东、自然人股东及高管人员持股情况见表九、表十、表十一：

前十大法人股东持股情况表

表九                                                              单位：万元、%

股东名称	期初数	持股 比例	期末数	持股 比例
嵊州市天然橡胶化工有限公司	1021.8	3.61	1021.8	3.61
嵊州市国商大厦有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
浙江华发茶业有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
嵊州市巴贝领带有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
浙江达成凯悦控股有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
嵊州市地方建筑工程有限公司	540.8	1.91	540.8	1.91
绍兴港顺电器有限公司	338	1.19	338	1.19
麦地郎集团有限公司	253.5	0.90	253.5	0.90
浙江雅士林置业有限公司	253.5	0.90	253.5	0.90
嵊州市幸洋贸易有限公司	253.5	0.90	253.5	0.90

 

本行前十大自然人股东持股情况表

表十                                                              单位：万元、%

股东姓名	期初数	持股比例	期末数	持股比例
郦　慧	135.2	0.48	135.2	0.48
马小军	135.2	0.48	135.2	0.48
王泽扬	135.2	0.48	135.2	0.48
鲍晓晖	135.2	0.48	135.2	0.48
黄春军	135.2	0.48	135.2	0.48
许大跃	127.4	0.45	127.4	0.45
傅世钟	118.3	0.42	118.3	0.42
袁向东	32.1	0.11	116.6	0.41
方  亭	112.9	0.40	112.9	0.40
方  园	110.4	0.40	110.4	0.40

 

本行高级管理人员持股情况表

表十一                                                           单位：万元、%

股东姓名	期初数	持股比例	期末数	持股比例
郦  慧	135.2	0.48	135.2	0.48
费宏杰	20.8	0.07	20.8	0.07
杜立群	20.8	0.07	20.8	0.07
徐人慧	20.8	0.07	20.8	0.07
喻玲霞	0	0.00	0	0.00
马  樑	13	0.05	13	0.05
金淑君	14.3	0.05	14.3	0.05
杜益军	16.9	0.06	16.9	0.06
张军民	26	0.09	26	0.09
丁志刚	13	0.05	13	0.05
支慧健	20.8	0.07	20.8	0.07
郑国芬	9.1	0.03	9.1	0.03
裘  毅	9.1	0.03	9.1	0.03
徐  洋	13	0.05	13	0.05
蔡杭军	26	0.09	26	0.09
王海峰	9.1	0.03	9.1	0.03
沈先君	13	0.05	13	0.05
王小波	10.4	0.04	10.4	0.04
史国华	16.9	0.06	16.9	0.06
王建超	1.3	0.00	1.3	0.00
马斌	0	0.00	0	0.00
尹伟梁	13	0.05	13	0.05
吴益峰	13	0.05	13	0.05
吴丹峰	0	0.00	0	0.00
竺金波	9.1	0.03	9.1	0.03

五、报告期内本行整体风险控制和防范措施

（一）各项内控制度建设情况

报告期内，本行严格按照现代商业银行标准和要求，扎实推进流程银行建设。根据本行公司治理要求，结合业务发展需要、风险特征变化及流程银行建设，全面梳理体制机制、制度建设等方面存在的不足，共对全行300多个制度文件进行了梳理与修订，并形成制度库，为业务发展和风险控制提供了制度保障，确保内部规章制度与法律法规、业务发展、监管要求相适应，使规章制度覆盖到每一个风险点，做到有法可依、有章可循。

（二）各项内控制度实施情况

报告期内，本行多措并举防范各类风险，经营效益较好，拨备充足，风险总体可控，全年安全无事故，实现了平稳健康发展。

1．严防案件风险。进一步健全和完善了《员工行为动态管理办法》，对员工八小时外行为动态实施动态分析，及时预警不良信息，为实施员工行为精准化管理提供依据。以各部室、支行为单位按月（季）度开展的行为动态分析例会为载体，加大全员日常行为、思想动态摸排，对有不良倾向人员进行重点关注和提醒，形成 “一级抓一级”的分层管理标准化体系。通过常态化开展廉洁合规谈话、员工谈心谈话、家属联谊等方法，较好掌握员工“八小时”内外行为动态的基础上，突出重点领域和人员，专门举办警示教育课，邀请市纪委专家对全行170多位信贷人员开展一次以“廉洁从业、转变作风”为主题的专题讲座。三是加强重要业务与重点环节管理，年度内对员工行为、大股东、信用卡消费、反洗钱、资金理财业务、营业场所等开展了检查，并对自查发现的问题举一反三、查漏补缺，逐项剖析问题的主客观原因，明确整改责任人与整改时间，坚决遏制案件发生。

2．严控信用风险。积极践行信用风险防控从“控风险”向“防风险”的转变，以省联社风险预警管理系统为依托，充分利用系统监测、预警、统计、分析等功能，进行多业务、多指标、全方位的风险监测；重新修订了不良贷款听证会制度，进一步加强大额贷款监管，全年共对40笔贷款进行责任追究处罚，涉及121人次,处罚金额46.05万元;组织开展了信用风险专项排查活动、“去淤清源”专项活动，“清雷防险”三年攻坚行动等多项清收活动，全年累计处置不良贷款18545.58万元，其中现金清收6685.81万元。

3．严管流动性风险。一是加强日常流动性指标监测，落实专人对备付率等流动性限额指标，与即时支付比例等流动性辅助指标进行监测，并做好预测、分析与预警工作。二是按季开展流动性压力测试，并根据压力测试情况，合理匹配资产负债结构，完善流动性风险管理办法。三是按年开展流动性应急演练，通过丰富演练案例、提高演练复杂程度等，增强全员的风险意识，不断完善应急处置预案。本行流动性总体状况良好。

4．突出重点领域风险审计。做深、做实重点领域、重点业务的风险审计及重点岗位的的责任审计，同时加强部门的管理责任审计，探索经济效益审计，组织实施内控评价、绩效分配专项审计、大额贷款专项审计、存款风险滚动式排查、卡业务理财专项审计、财务管理专项审计、国际业务专项审计、投行业务专项审计、流动性风险专项审计、屡查屡犯等29个专项审计检查，切实加强了各项业务、各个环节的风险防控能力，有效提升了各单位的内控管理水平。

5．加强消费者权益保护。一是完善体系，以消保委员会为核心，进一步明确工作职责，定期组织召开会议，审议消保年度工作和宣传方案，分析投诉争议事项的处置措施等内容；二是规范考核，将消保工作纳入年度分支机构考核范畴，深化优质服务内涵，将优质服务从服务态度向综合服务质量延伸，并以“问题”导向，促进各部门切实做好消费者权益保护工作；三是深化“金融夜讲堂”活动，开展“3.15金融消费者权益日“专项宣传活动，突出金融产品细节、客户自身权益维护等内容，以“基础金融知识、反假、反洗钱、防范非法集资与电信诈骗”等为主题的宣传内容切实普及金融知识；四是强化员工教育，组织全员开展消保专题培训，加强理论知识学习，提高消保工作的主动参与度；五是深化服务、规范管理，深入实施“赢在大堂”战略，制订和实施《文明规范服务提升活动实施方案》，加快推进营业网点服务转型升级，为客户提供方便、快捷、优质、高效的金融服务年内多次提供上门服务，修订特殊群体业务处理操作流程；六是开展排查，年内根据消保工作需要，采用自查与抽查相结合的方式开展消保服务检查，摸清本行消保服务中存在的问题与不足，为下步的规范打好基础。

（三）各类内控系统建设情况

报告期内，在不断完善现有系统功能的同时，一方面从提升系统系统使用率出发，加大现有系统的推广落地：按要求积极推广使用省联社开发的各类应用系统；配合计划财务部推广信息员管理系统应用；完成科技规范化系统的全面应用等。另一方面推进新系统开发和应用：配合电子银行部完成水费、学费缴纳功能的开发上线；配合业务发展部完成营销分析系统（二期）相关需求和开发；配合公安局完成人民币流通智能监控平台系统的开发和应用。通过信息化系统的建设应用，进一步优化了业务流程，提升了客户管理能力，增强了客户粘性，提高了风险管控的前瞻性与有效性，为防范各类风险提供系统保障。

（四）对内控制度整体评价

从本行现有的内控制度来分析，其覆盖面已涉及本行业务经营管理的各个层面、各个环节，符合内控管理和风险防范的要求。

六、报告期内有关重大事项说明

（一）报告期内，本行为进一步优化中层干部队伍年龄结构和学历层次，对原部分中层人员进行了调整，其中实行岗位调整13名，新提拔6名。

（二）报告期内，本行有重大诉讼事项5项，具体如下：

1.浙江迪安电器有限公司，公司位于嵊州市三江工业园区江一路28号，法人代表：钱珂敏，该公司经营范围为生产销售电机、电风扇、通风器、换气扇、浴霸、吸油烟机、保洁柜、厨房用具、太阳能热水器、太阳能空调、太阳能灯。本行贷款2490万元，以自有的土地使用权及房产作抵押, 本行向法院提起了诉讼，现正对抵押物进行拍卖处置。

2.嵊州市银河铝业有限公司，公司位于仙岩村仙岩村，法人代表王益平，主要加工生产铝箔、铝板。本行贷款2500万元，500万元由嵊州市东方制冷设备有限公司保证，1000万元由嵊州市晖腾包装有限公司保证，1000万元由浙江威力锻压机械有限公司保证。本行向法院提起诉讼，现贷款已还清。

3.嵊州强生针织服装有限公司，该公司位于嵊州市领带绢丝工业园区3路9号，法人代表：沈苗军，主要经营范围为生产：服装、领带、服饰，销售：自产产品。本行贷款1800万元，315万元以沈苗军、应秋芹共有的别墅作抵押,250万元以公司机器设备作抵押，1235万元由嵊州浩强针织服装公司做保证（其中190万元为承兑）。本行向法院提起了诉讼，其中房产抵押贷款315万元，已通过拍卖抵押房产收回执行款164.4933万元，现已终结执行；其余贷款现正在申请执行中。

4.嵊州市天晓纸业有限公司位于三界镇翔联村，法人代表杜焕森，公司经营范围为制造、销售：纸张、纸制品；加工销售：五金配件、石材、木制品。本行贷款现有余额960万元，460万元以自有的土地使用权及房产作抵押，500万元由嵊州市宇丰纸业有限公司做保证， 本行向法院提起诉讼，法院已开庭审理并出具民事判决书，但由于政府协调，现暂停执行中。

5.绍兴市茅恒酒业有限公司位于嵊州市剡湖街道官河横路288号，法定代表人马剑荣，注册资金100万元，主要销售贵州茅台集团所生产酒类、贵州赖茅白酒和中低档进口红酒为主。本行贷款930万元，430万元为房产抵押，500万元由浙江米果网络股份有限公司保证。本行向法院提起诉讼，现贷款已还清。

七、下年度经营管理目标及主要措施

（一）2019年主要工作目标：

1. 各项存款余额上升15亿元，存款市场占有率保持稳定；

2．各项贷款余额新增12亿元，争取15亿元；

3．营业收入确保在15亿元以上；

4．国际业务结算量超1.5亿美元；

5．五级不良占比控制在1 %以内。

（二）2019年度本行主要工作措施：

1.完善机制，强化监督，全面提升法人治理水平

坚持建设现代化银行方向，拉高标杆，加强管理，自觉遵循股份制企业的内在要求，顺应现代金融企业的运行规律和特点，不断完善法人治理。一是完善法人治理制度建设。进一步健全“三会一层”议事规则，规范会议召开、资料准备、表决形式、提案机制、关联股东回避等具体内容；加强董事、高管人员履职考核，完善履职档案管理；制订各专门委员会年度工作计划并定期召开会议，全面发挥专门委员会的职能作用。二是强化董事会的督查职能。切实发挥董事会各专业委员会以及董事、独立董事作用，加大对经营管理层的监督检查力度；定期督促经营班子抓好年度经营计划和各项风险管理的落实，提高经营管理层对董事会总体部署和重大决策的执行力度。三是加强股东沟通服务。健全交流反馈机制，丰富交流平台，加强与股东的互动交流，积极听取股东意见建议，充分发挥广大股东集体智慧；规范股权管理，加强重大事项信息披露，确保股东获取信息渠道畅通。四是完善激励约束机制。优化考核内容和考核方式，科学设置指标权重和比例分配，充分考虑股东、员工和单位之间的利益，努力构建经营成果共享的长期激励约束机制。

2.深耕“三个基础”，下沉重心，聚焦主业，增强差异化市场竞争潜力

(1)瞄准基础业务，深耕传统优势领域。一是着力抓好负债业务。把握农村客群的“兴趣点”“关注点”，利用财务杠杆重点做好储蓄存款组织工作，提升大额存单、定存宝、贴心存等存款产品的推广力度；适时推出活期宝存款产品；深入推进“大竞赛、大走访”活动，建立分层分岗管户机制，制定分类维护走访计划；密切关注全市重点项目资金，及时跟进重点工程建设、土地征用、拆迁等信息，确保相关资金最终流入我行。二是着力抓好信贷业务。进一步落实“三做三不做”经营理念，全面满足单户授信小于1000万元的小微企业信贷需求，引导信贷资金流向普惠领域与实体经济；打好“整村授信”三年规划“收官战”，打破其他银行“跟随战术”；三是着力抓好中间业务。逐步减免中间业务手续费，重拾业务优势；有序扩大代理保险业务的种类和范围，实现由简单的兼业代理向“长期合作战略联盟”过渡；规范发展理财业务，适时推出净值型理财产品。

(2)瞄准基础客户，重塑银农情感联系。一是全力维护存量客户。加强对主要竞争对手的研究，采取差异化措拖，打好基础存款客户保卫战；开展“二次回访”，促进普惠客户向实贷客户的转化；聚焦小吃经营、包田户等特色客群的维护，抢抓有利时间节点逐户开展走访。二是着力培育核心客户。重点做好1-10万元基础客群的维护和拓展，兼顾高净值客户，以差异化增值服务，提升客户粘性；深化与政府、事业单位、村集体等重点单位客户的联动合作，提升批量客户资源获取能力。三是有力拓展潜在客户。以丰收互联为主平台，丰富板块功能，提升线上获客能力；深度介入校园、社区等重点公共服务行业，推广“智慧校园”“智慧停车”等服务场景；对接省联社五朵云，围绕医疗、社保两大民生领域开展垄断场景建设，尤其要加大社保卡金融功能加载，使其成为老百姓金融业务办理“首选卡”。

(3)瞄准基础阵地，融入城乡社会治理体系。一是借力政府资源，强化银政合作，完善配套金融服务，做到有为有位。二要借力本土资源，强化银农合作，积极发挥农村金融服务网络的优势与作用。三是借力外部资源，强化跨界合作。逐步引入政务公共服务，创建“电商型”“物流型”“商超型”“积分兑换”为重点的特色主题金融服务站。

3.围绕“三个重点”，心无旁骛，立足本土，增强金融服务实体经济能力

(1)围绕乡村振兴战略，打造离百姓最近的银行。一是充分发挥成员单位作用。切实履行乡村振兴领导小组成员单位职责，专项设立1亿元乡村振兴基金，牢牢把握农村金融工作的主动权。二是全面落实行动计划。重点保障五年内投入50亿元，加大支持力度，真正做到普惠金融全面覆盖、绿色金融全面深化、乡村治理全面融入、精准扶贫全面发力。三是聚力聚焦重点领域。围绕产业兴旺，支持家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农村经营主体做强做大。围绕生态宜居，跟进辖内越剧小镇、农业休闲小镇等建设；围绕治理有效，优化“三员一站”农村金融服务网络建设。围绕生活富裕，全面助力农村“消薄”，加大扶贫贷款、小额信用贷款的投放力度。

(2)围绕民企发展需求，打造与企业最亲的银行。一是信贷倾斜，破解民营企业“融资难”。强化考核引导，保障民营企业信贷投放；结合“三服务”活动，深入推进“进企连心——民营企业大走访”活动，建立企业支持类、帮扶类、关注类“三张名单”，明确支持策略。二是减负降本，破解民营企业“融资贵”。细分信贷客户类别，实施差异化、精细化利率定价；提高贷款审批效率，有序推广小微企业“循环贷”及中长期贷款产品；扩大产业转贷基金使用覆盖面，并逐步对优质企业、成长类企业实行“零费率”。三是利义并重，帮扶企业共渡难关。落实“一企一策”帮扶政策，切实为企业纾困。

(3)围绕“最多跑一次”改革，打造做业务最实的银行。一是延伸服务触角。加快制定出台工作指导意见，明确改革目标和服务重点；全面上线“浙里贷”；主动对接相关部门，实现不动产及土地抵押登记业务柜面代办。二是优化服务流程。整合现有信贷业务凭证，推行格式化调查报告；持续优化贷款办理流程，开展信贷业务线上审批，完善小额贷款差异化授权；逐步推广信贷业务电子影像档案；以央行取消企业银行账户开户许可为契机，全面优化企业账户服务。三是推动内部转型。对照痛点问题，加大内部机制改革创新；切实加大科技支持力度，加快营销分析系统手机移动端APP开发；通过大数据挖掘，由撒网营销向精准营销转变，提升营销实效，由粗放管理向精细管理转变，提升管理质效。

4.防控“三类风险”，坚守底线，稳中求进，增强金融维稳实力

(1)要看住钱，强化风险防控。一是提高风险监测预警能力。对本行重点领域及本市主要行业开展前瞻性风险分析和预警，形成行业信贷风险分析报告；加强防范多头贷款、过度营销带来的潜在风险。二是加大不良贷款处置力度。推进不良贷款化解清收专项活动，开展集中清收攻坚；推进诉讼管理提升季活动，夯实诉讼管理内控基础；加大核销贷款管理系统的应用力度，强化对已核销贷款的清收管理；优化贷款尽职免责制度，实现风险和业务的平衡发展。三是审慎开展资金业务。适度调整同业资产结构，增加低风险资产配置；优化资产负债期限管理，严控期限错配引发的流动性风险；密切关注市场动向，有效把控利率风险和信用风险。

(2)要管住人，强化案件管控。一是严格员工行为管理。深入开展案件风险排查，重点治理有章不循、违规操作等问题；落实重大事项报告制度，重点关注客户经理等关键岗位；开展干部作风状况评价活动，实施干部廉政档案管理。二是筑牢声誉风险防线。加强日常分析、监测和定期隐患排查；进一步完善消费者权益保护工作体系；加强舆情管理，提升信访响应速度和处置水平。三是确保全年安全经营。以第六轮安全评估为契机，加强全员安全教育培训，抓好整改落实，保障本行平安发展；

 (3)要用好制，强化内审监控。一是充分发挥审计监督作用。开展新增贷款投向、核销贷款管理、流动性风险、资金业务等专项审计，提升审计成果应用质效。二是高度重视合规文化建设。持续推进金融政策研读会，加强合规案件教育；三是持续深化财务会计管理。落实反洗钱主体责任，建立健全洗钱风险管理体系，提升洗钱风险防控能力；深化会计管理系统应用，形成业务利润管控理念。

    浙江嵊州农村商业银行股份有限公司

董事长（签字）：

 

2019年  月  日

 

 

 

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届监事会

关于2018年度经营情况、财务状况、

经营成果审查意见

 

本监事会经审查后认为：浙江嵊州农村商业银行股份有限公司在2018年度经营中贯彻了全面、审慎、有效、独立的内控原则，管理层重视对经营风险的控制，防范各类风险的工作措施基本到位。下属机构、内设部门的设置和运作符合决策、执行、监督相分离的原则，部门、人员的风险管理职责和操作权限较为明确，信息沟通反馈渠道畅通，董事会和经营层能及时获得内部控制状况信息。

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2018年度财务报表客观、准确地反映了该行财务状况和经营成果。所披露的信息真实、准确、完整。董事会在业务经营决策过程中符合审慎经营原则，所有重要决策程序合法合规，切合实际，积极有效；经营层能够切实贯彻董事会各项决策，严格按照股东大会和董事会决议要求开展工作，运作行为规范，措施得力，成效明显。年度内未发现董事会和高级管理层成员在履行职责时违反法律、法规、嵊州农商银行章程和故意损害嵊州农商银行和股东利益的情况。

 

 

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届监事会

监事长：

 

 

2019年  月  日