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浙江嵊州农村商业银行股份有限公司代销理财业务2023年年度报告
一、代销理财业务2023年整体发展情况
浙江嵊州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）原则上在浙江农商联合银行（以下简称“省行”）合作机构名单库内选择合作对象，签订代理销售合作协议。为进一步丰富本行的理财产品体系，更好满足客户日益增长的财富管理需求，根据《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司代理销售银行及其理财子公司理财产品业务管理办法（试行）》相关规定，经前期市场调研与准入调查，报本行投资管理委员会审批通过后，本行准入了兴银理财有限责任公司、杭银理财有限责任公司、信银理财有限责任公司等理财公司，并同步准入了兴银理财“添利系列”“稳利恒盈系列”“稳健丰收系列”等理财产品，杭银理财“丰裕固收系列”“添益系列”等理财产品，信银理财“固收稳健系列”“固收增利系列”“固收增强系列”“固收稳健丰收系列”等理财产品。
二、内部分工
本行各相关职能部门分工如下：
（一）金融市场部：负责代销理财业务合作机构和产品的准入与退出管理，建立并完善代销理财产品体系；负责代销理财业务的相关管理办法制定、代销理财合作机构及理财产品筛选与分析、资料审核保管、监管报备、资金账务核对、代理费用结算、统计报表报送、产品信息披露等工作事项。
（二）零售金融部：负责代销理财业务的销售相关管理办法制定、产品销售管理、销售人员管理和投资者适当性管理等工作事项，组织开展销售人员资质认定和信息公示、产品推介与销售培训、销售行为监督等工作，确保销售人员具备与理财产品销售相匹配的专业技能；配合人力资源部门做好代销理财业务考核，考核内容包括但不限于销售业绩指标、销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等工作事项。
（三）风险合规部：负责对本行代销理财业务开展的合法合规性进行独立、有效地审查、监督检查和跟踪整改，将代销理财业务纳入全面风险管理体系予以管理，负责风险识别、评估和控制，同时履行消费者权益保护职责，组织开展消费者权益保护审查、投资者投诉处理和指导处置等工作事项。若发现本行存在与代销理财业务相关的重大风险或违法违规行为，应提出处理意见，并督促整改。
（四）运营管理部：负责代销理财业务的资金清算、账务处理、资金划拨、会计类资料保管、反洗钱管理以及会计核算规则的制定等工作事项。
（五）科技信息部：负责代销理财业务相关系统建设与管理、系统联调测试、产品投产上线、系统异常处理等工作事项。
（六）审计部负责代销理财业务相关的内部审计工作。
（七）办公室负责代销理财业务的宣传审批、舆情监控等工作事项。
三、制度建设
本着制度先行的原则，本行根据省行代销理财业务相关制度的要求，全面梳理《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司代理销售银行及其理财子公司理财产品业务管理办法（试行）》等理财业务制度，进一步明确了代销理财各部门的管理责任、优化了合作机构的准入流程等内容。
四、系统建设
本行理财产品发行主要依靠省行系统支持，统一由浙江农商联合银行开发、维护及升级。具备安全可靠的技术设施和销售系统，能够与信银理财实施相关信息传输，同时满足销售和交易行为的记录、保存等需要，并具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等信息安全管理体系和设施。
五、硬件建设
本行根据监管要求设置销售专区并安装配备录音录像设备，部分面积较小、暂不具备设置独立销售专区条件的营业场所设置销售专柜，并按照专区录音录像相关规定进行管理。截至2023年末，本行共设有理财销售专区（专柜）16个，能够满足理财产品销售及录音录像等业务相关需求。
六、代销理财业务2023年整体运营情况
（一）代销理财业务合作机构
为进一步丰富理财产品体系，促进理财业务稳健发展，在省行的业务框架下，本行已接受兴银理财、杭银理财的委托，通过本行渠道向客户推介、销售由合作机构依法发行的“添利系列”“稳利恒盈系列”“稳健丰收系列”“丰裕固收系列”“添益系列”理财产品。其中“添利系列”“添益系列”理财产品弥补了本行天天型、定开型产品的空缺。
（二）理财销售队伍建设情况
目前，销售资质方面本行员工参加由省行统一组织的财富管理业务销售人员资格考试认证。截至2023年末，已有385人通过考试认证。此外，本行组建了一支6人的专职财富经理队伍，通过线下集中培训，线上自主学习等多种形式提升销售人员的业务知识和专业水平。
（三）代销信息披露情况
为确保投资者的合法权益，本行定期通过官网发布由合作机构提供的代销理财产品的销售文本、成立公告等相关信息。
（四）代销理财产品情况
1.代销理财产品发行情况：截止2023年12月末，当年本行代销理财产品发行54期，募集金额为2.7亿元。
2.代销理财产品赎回情况：截至2023年12月末，当年本行代销理财赎回金额为1.1亿元。
3.代销理财期末续存情况：截至2023年12月末，本行代销理财存续期产品47只，合计持有余额1.8亿元。
七、代销理财业务2024年发展规划
为更好地发展代销理财业务，在2024年的工作中，本行将以差异互补和风险可控的原则，在省行的业务框架下，审慎选择合作机构和代销产品。同时，继续以维护好消费者权益、合法合规开展代销理财业务为核心，不断加强员工业务能力与职业素养的培养，结合本行实际稳步推进代销理财业务的发展。
嵊州农商银行
2024年1月31日