根据《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，经浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议审议批准，现将浙江嵊州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）2017年度有关重大事项披露如下：

• 报告内容目录及有关重要事项提示

（一）本年度报告主要包涵以下内容

━━本行概况。主要介绍本行简介及业务经营范围等事项；

━━本行业务经营概况。主要包括本行年度经营目标及完成情况，本行资产负债总体情况分析、本行主要财务及监管指标分析、本行资产风险分类情况、本行前十大户贷款、前十大户法人股东及其关联人贷款情况分析及本行有关关联交易情况；

━━本行报告期内资本充足率变动情况及监管指标完成情况；

━━本行报告期内不良资产变动情况；

━━本行公司治理概况。主要包括年度内召开股东大会情况、本行董事会构成及职责履行情况、本行监事会的构成及职责履行情况、高级管理人员的构成及职责履行情况、各职能部门和分支机构设置情况；

━━本行前十大户法人股东、自然人股东和高级管理人员持股变动情况；

━━本行报告期内整体风险控制状况及内控制度完整性、合理性、有效性评价；

━━本行报告期内有关重大事项披露；

━━本行下年度经营管理目标及主要工作措施。

（二）有关重要事项提示：

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会、独立董事就年度报告的真实性、准确性、完整性发表了书面意见。（具体见附件）

本行负责人、主管会计工作负责人及财务会计部门负责人声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

• 本行概况
  • 本行基本情况

本行前身为嵊州市农村信用合作社联合社及辖属农村信用社。根据《国务院关于印发深化农村信用社体制改革试点实施方案的通知》（国发〔2003〕15号）文件精神，于2004年1月份开始在原嵊州市农村信用合作社联合社及辖属农村信用社的基础上改制组建浙江嵊州农村合作银行。于2015年9月份开始在嵊州农村合作银行的基础上改制组建浙江嵊州农村商业银行股份有限公司，经中国银行业监督管理委员会批准，于2016年7月7日正式挂牌成立，有关本行基本情况如下：

━━本行法定名称：浙江嵊州农村商业银行股份有限公司（简称：嵊州农商银行）

━━本行英文名称：ZheJiang Shengzhou  Rural  Commercial  Bank Company Limited（简称：Shengzhou  Rural  Commercial  Bank或SZRCB）

━━本行法定代表人：郦慧

━━本行注册地址：浙江省嵊州市官河路398号，邮编：312400

━━本行企业性质：由辖内自然人、企业法人入股组成的股份制地方金融机构。

━━本行负责信息披露事务人：求依斌

联系地址：浙江省嵊州市官河路398号浙江嵊州农村商业银行股份有限公司办公室。

联系电话：0575-83115807  传真：0575-83107236

电子信箱：1147853860@qq.com

━━本行年度报告置备地点：本行营业部

联系人：钱英　姚智英

联系电话：0575-83115832   0575-83121361

• • 本行经营业务范围

经中国银行业监督管理委员会批准，本行主营以下业务范围：

━━吸收公众存款；

━━发放短期、中期和长期贷款；

━━办理国内结算；

━━办理票据承兑与贴现；

━━代理发行、代理兑付、承销政府债券；

━━买卖政府债券、金融债券；

━━从事同业拆借；

━━代理收付款项及代理保险业务；

━━提供代保管箱业务；

━━从事银行卡业务；

 

━━办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算；

━━办理外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务；

━━经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务；

━━经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

• 报告期内本行经营概况
  • 年度经营目标及完成情况

经浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四次会议研究，浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议审议通过，本行2017年度主要经营目标为：

1. 各项存款上升15亿元；

2．各项贷款新增10亿元；　

3．全年实现财务总收入11.8亿元，实现账面利润2.6亿元；

4．国际业务结算量超1.3亿美元；

5．五级不良占比控制在上级行业管理部门和监管部门要求内。

截至报告期末，本行各项年度经营目标完成情况：

━━各项存款余额（不含汇出汇款、开出本票）233.38亿元，比年初上升27.71亿元，增长13.47%，完成年度经营计划的184.73%；

━━各项贷款余额133.44亿元，比年初上升15.03亿元，增长12.69%，完成年度经营计划的150.3%。

━━按五级分类不良贷款余额19728万元，比年初下降3063万元, 占比1.48%，控制在上级行业管理部门和监管部门要求内。

━━国际业务结算量超1.49亿美元，完成年度经营计划的114.62%；

━━实现总收入13.62亿元，完成年度经营计划的115.42%；

━━实现账面利润3.80亿元，完成年度经营计划的146.15%；

（二）报告期内资产负债总体情况分析

截至报告期末，本行总资产额2629579万元；各项贷款余额1334412万元，比期初增加150288万元，增长12.69%。其中农户贷款余额471742万元，比期初增加65517万元，增长16.13%,农户贷款占比35.35 %。总负债2406224万元；各项存款余额（不含汇出汇款、开出本票）2333786万元，比期初增加277122万元，增长13.47%；所有者权益223355万元，比期初增加23313万元，增长11.65%。具体变动情况及增（减）比例情况见表一：

资产、负债、所有者权益量化分析

   表一                                                        单位：万元、%

项    目	期初数	期末数	增(减)额	增(减)比例
一、总资产	2446987	2629579	182592	7.46
现金及存放中央银行款项	341027	361681	20654	6.06
存放同业	103482	85560	-17922	-17.32
各项贷款	1184124	1334412	150288	12.69
其中：农户贷款	406225	471742	65517	16.13
农村经济组织贷款	388	771	383	98.71
农村工商业贷款	750225	801363	51138	6.82
买入返售金融资产	99350	44546	-54804	-55.16
投资资产	761405	854545	93140	12.23
固定资产净值	11528	11528	0	0.00
二、总负债	2246945	2406224	159279	7.09
各项存款	2056664	2333786	277122	13.47
其中：储蓄存款	1573138	1684547	111409	7.08
单位存款	483526	649239	165713	34.27
三、所有者权益	200042	223355	23313	11.65
实收资本	28307	28279	-28	-0.10
其他综合收益	558	-1438	-1996	-357.71
资本公积	7678	7678	0	0.00
盈余公积及一般准备	84651	96624	11973	14.14
未分配利润	78848	92212	13364	16.95

注：表一中各项资产未剔除资产减值准备

（三）报告期内本行主要财务及监管指标分析

截至报告期末，本行主要财务状况及监管指标完成情况如下：

━━营业收入135855万元，同比增加17677万元，增幅14.96%。

━━业务及管理费24267万元，同比增加886万元，增幅3.79%。

━━成本收入比27.23%，同比下降3.59个百分点。

━━资产费用率0.96%，同比下降0.09个百分点。

━━人均费用36.63万元，同比上升1.84万元。

━━资产利润率1.14%，同比下降0.07个百分点。

━━股本金总额28297万元，同比减少28万元。

━━入股联社资金余额200万元，入股瑞丰村镇银行1000万元。

━━各项资产减值准备余额121324万元，同比增加18888万元。

其中：贷款损失准备金余额117305万元，同比增加18238万元。

非信贷资产减值准备余额4020万元，同比增加650万元。

━━拨备覆盖率594.60%，同比上升159.48个百分点。

━━贷款拨备率8.79%，同比上升0.42个百分点。

本行报告期内具体相关财务项目变化情况及监管指标完成情况见表二：

表二                                                         单位：元、人、%

项  目	标准值	期初数	期末数	增(减)额	增(减)   比例
营业收入（损益表）	/	1181776833.07	1358545969.64	176769136.57	14.96%
其中：贷款利息收入	/	788731273.37	833,936,788.90	45205515.53	5.73%
业务及管理费	/	233806663.93	242,667,223.67	8860559.74	3.79%
营业外收支净额	/	-5547811.93	-4,534,787.93	1013024.00	-18.26%
本年度利润	/	311806799.93	379,601,357.89	67794557.96	21.74%
净利润	/	238892960.52	289,156,817.52	50263857.00	21.04%
每股收益（货币单位元）	/	0.84	1.02	0.18	21.43%
每股净资产（货币单位元）	/	7.07	7.90	0.83	11.74%
职工人数	/	668.00	657.00	-11.00	-1.65%
股东人数	/	1627.00	1625.00	-2.00	-0.12%
股本金总额	/	283068777.75	282,793,550.00	-275227.75	-0.10%
不良贷款余额	/	227916450.30	197,281,611.86	-30634838.44	-13.44%
清收不良贷款额	/	275270000.00	203351705.67	-71918294.33	-26.13%
不良贷款比例（五级分类）	≤5%	1.92%	1.48%	-0.44%	-22.92%
拨备覆盖率	≥150	435.12%	594.60%	159.48%	36.65%
贷款拨备率	≥2.5	8.37%	8.79%	0.42%	5.02%
固定资产比例	≤50	10.13%	8.18%	-1.95%	-19.25%
单一客户贷款集中度	≤20	2.30%	2.06%	-0.24%	-10.43%
最大十家客户贷款集中度	≤150	16.97%	15.66%	-1.31%	-7.72%
利息回收率	/	96.32%	98.55%	2.23%	2.32%

 

 

(四)资本管理指标及管理制度

表三：资本的构成及其变化情况                                 单位：万元、%

项  目	标准值	期初数	期末数	增(减)额	增(减)比例
核心一级资本净额	/	200042	223355	23313	11.65
一级资本净额	/	200042	223355	23313	11.65
资本净额	/	217119	242422	25303	11.65
加权风险资产	/	1525108	1695466	170358	11.17
核心一级资本净额充足率	≥7.5	13.12	13.17	0.06	0.44
一级资本净额充足率	≥8.5	13.12	13.17	0.06	0.44
资本净额充足率	≥10.5	14.24	14.30	0.06	0.44

资本管理制度及措施:

━━制定《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司资本管理办法》；

━━制定《浙江嵊州农商业银行中长期资本管理规划》；

━━实施2017年资本压力测试；

━━报告2017年度资本压力测试及资本评估结果。

(五)流动性管理指标及管理制度

表四： 流动性管理指标及其变化情况                                 单位: %

项  目	标准值	期初数	期末数	增(减)额	增(减)比例
本外币合计流动性比例	≥25	42.55	60.99	18.44	43.34
核心负债依存度	≥60	71.29	76.94	5.65	7.93
流动性缺口率	≥-10	19.7	39.34	19.64	99.70
人民币超额备付金率	≥5	5.93	6.24	0.31	5.23
流动性覆盖率	≥100	343.15	438.18	95.03	27.69
净稳定资金比例	≥100	165.2	160.6	-4.60	-2.78
存货款比例	/	57.51	57.18	-0.33	-0.57

流动性管理制度及措施:

━━制定《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》；

━━设定浙江嵊州农村商业银行股份有限公司流动性风险限额；

━━实施流动性压力测试5次；

━━报告2017年度流动性压力测试结果。

（六）本行资产风险分类情况分析

截至报告期末，本行有关贷款风险分类情况如下：

━━不良贷款余额19728万元，占贷款总额的1.48%；余额比期初下降3063万元，降幅13.44%。其中：

━━次级类贷款余额9815万元，占各项贷款总额的0.74%；

━━可疑类贷款余额9290万元，占各项贷款总额的0.70%；

━━损失类贷款余额623万元，占各项贷款总额的0.04%。

截至报告期末，本行非信贷资产余额1416487 万元，分类情况如下：

━━正常类余额1413360万元, 占非信贷资产余额的99.78%;

━━不良类余额3128万元, 占非信贷资产余额的0.22%。

（七）本行前十大户贷款、前十大户法人股东及其关联人贷款情况

截至报告期末，本行前十大户贷款余额为37975.35万元，比2016年末增加4755.35万元。报告期内具体分户增减变动情况见表五。

前十大户贷款情况表

表五                                                        　　单位：万元、%

借款人名称	期初数	期末数	增减数	增减比例
嵊州市产业发展投资有限公司	5000	5000	0	0
嵊州市国商大厦有限公司	4950	4950	0	0
浙江高精锻压股份有限公司	4000	4000	0	0
嵊州市宇信纸业有限公司	3490	3785.78	295.78	8.48
嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	3500	0	0
浙江百年桂花园生态建设有限公司	3500	3500	0	0
浙江呔皇领呔服饰有限公司	100	3440	3340	3340
嵊州市宇丰纸业有限公	2880	3338.57	458.57	15.92
浙江陈氏有限公司	3000	3300	300	10
嵊州市恒丰纸业有限公司	2800	3161	361	12.89
合计	33220	37975.35	4755.35	-

 

截至报告期末，本行前十大户法人股东期末贷款余额为29130万元。报告期内具体分户贷款额度增减变动情况见表六。

前十户法人股东及关联人贷款情况表

表六                                                               单位：万元、%

借款人名称	期初数	期末数	增减数	增减比例
嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	3500	0	0
嵊州市国商大厦有限公司	4950	4950	0	0
浙江华发茶业有限公司	0	0	0	0
嵊州市巴贝领带有限公司	5500	4750	-750	-13.64
浙江达成凯悦控股有限公司	4950	4950	0	0
嵊州市地方建筑工程有限公司	0	0	0	0
绍兴港顺电器有限公司	0	0	0	0
麦地郎集团有限公司	4590	4590	0	0
浙江雅士林置业有限公司	6090	6090	0	0
嵊州市幸洋贸易有限公司	2950	300	-2650	-89.83
合计	32530	29130	-3400	-10.45

说明：       

1. 麦地郎集团有限公司关联方情况：麦地郎集团有限公司期末贷款余额为2810万元，绍兴麦地郎领带服饰有限公司期末贷款余额为1780万元。
2. 嵊州市巴贝领带有限公司关联情况：浙江巴贝领带织造有限公司期末贷款余额2700万元，浙江巴贝丝业有限公司期末贷款余额2050万元。
3. 浙江达成凯悦控股有限公司关联情况：嵊州达成纺织有限公司期末贷款余额2950万元，浙江达成凯悦控股有限公司期末贷款余额1500万元，浙江达成凯悦纺织服装有限公司期末贷款余额500万元。

4．浙江雅士林置业有限公司关联情况：浙江雅士林领带服饰有限公司期末贷款余额为1500万元，承兑汇票500万元，浙江金天来领带服饰有限公司期末贷款余额为2590万元，浙江雅士林纺织有限公司1500万元。

 

 

截至报告期末，本行董事、高级管理人员及关联贷款情况见表七。

本行董事、高级管理人员及关联贷款情况

表七                                                            单位：万元、%

姓   名	期初数	期末数	增减数	增减比例
尹晓民	0	0	0	0
田建钢	4950	4950	0	0
张立	3500	3500	0	0
张学明	150	150	0	0
吴尧安	0	0	0	0
陈月华	1742.6	0	-1742.6	-100
金耀	5500	4750	-750	-13.64
钱达军	4950	4950	0	0
袁向东	2950	0	-2950	-100
朱杏珍	0	0	0	0
黎贤强	0	0	0	0
郦慧	0	0	0	0
傅世钟	0	0	0	0
杜立群	0	0	0	0
费宏杰	28	0	-28	-100
徐人慧	0	0	0	0
求依斌	25	0	-25	-100
马樑	0	0	0	0
卫国	15	15	0	0
张校	0	0	0	0
金淑君	0	0	0	0
王海峰	0	0	0	0
蔡杭军	0	0	0	0
王建超	15	12	-3	-20
张军民	15	0	-15	-100
郑国芬	0	0	0	0
周建国	15	15	0	0
丁志刚	0	0	0	0
吴益峰	0	0	0	0
王小波	0	0	0	0
杜益军	0	0	0	0
支慧健	25	0	-25	-100
徐洋	0	0	0	0
裘毅	0	0	0	0
史国华	10	0	-10	-100
安飞	15	15	0	0
吴烨	15	15	0	0
吴丹峰	0	0	0	0

说明：

1. 1. 1. 董事田建钢关联贷款情况：嵊州市国商大厦有限公司期末贷款余额4950万元，期内贷款余额无变动。
      2. 董事张立关联贷款情况：嵊州市天然橡胶化工有限公司期末贷款余额3500万元，期内贷款余额无变动。
      3. 董事张学明关联贷款情况：嵊州市明星机电制造有限公司期初贷款余额150万元，期内贷款余额无变动。
      4. 董事金耀关联贷款情况：浙江巴贝领带织造有限公司期末贷款余额2700万元，浙江巴贝丝业有限公司期末贷款余额2050万元，期内贷款余额减少750万元。
      5. 董事钱达军关联贷款情况：嵊州达成纺织有限公司期末贷款余额2950万元，浙江达成凯悦控股有限公司期末贷款余额1500万元，浙江达成凯悦纺织服装有限公司期末贷款余额500万元，期内贷款余额无变动。

 

（六）本行交易金额占所有者权益0.5%以上的关联交易情况见表八：

 

 

 

本行交易金额占所有者权益0.5%以上的关联交易情况

表八                                                         单位：万元、%

关联方名称	年末资金占用额	担保方式	贷款质量	占所有者权益比例
嵊州市国商大厦有限公司	4950	抵押	正常	2.22
嵊州市天然橡胶化工有限公司	3500	保证、抵押	正常	1.57
嵊州市宇信纸业有限公司	3490	保证、抵押	正常	1.56
浙江陈氏有限公司	3300	信用、保证、抵押	正常	1.48
浙江亿厦建设股份有限公司	2950	信用、抵押	正常	1.32
嵊州市浙东农贸发展股份有限公司	2900	抵押	正常	1.30
嵊州市特种链轮有限公司	2830	信用、抵押、质押	正常	1.27
麦地郎集团有限公司	2810	保证	正常	1.26
绍兴诺尔贝领带服饰有限公司	2800	保证	正常	1.25
嵊州市第二建筑工程有限公司	2780	抵押	正常	1.24
浙江金茂茶业有限公司	2695	保证、抵押	正常	1.21
嵊州市丝宝织造有限公司	2450	保证	正常	1.10
浙江全顺丝线有限公司	1900	保证、抵押	正常	0.85
嵊州市金泰皮业有限公司	1750	保证、抵押	正常	0.78
浙江洛德机械科技有限公司	1700	抵押	正常	0.76
嵊州市盈盛纺业整理有限公司	1578	抵押	正常	0.71
浙江达成凯悦控股有限公司	1500	保证	正常	0.67
嵊州市新润铜业有限公司	1400	抵押	正常	0.63
嵊州市剡西茶业有限公司	1300	保证、抵押	正常	0.58
浙江奥星制冷设备有限公司	1200	抵押	正常	0.54
浙江伊人电器有限公司	1145	抵押	正常	0.51

（注：所有者权益为223354万元)

四、本行公司治理情况

（一）报告期内股东大会召开1次，具体情况如下：

于2017年3月23日，本行组织召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议，应到股东1627名，票权28279.355万票，实到股东（含委托代理人）66名，票权20696.545万票，占全体股东总投票权数的73.19%。会议的议题主要有13项：

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司董事会2016年度工作报告（草案）》；

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会2016年度工作报告（草案）》；

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度财务决算和2017年度财务预算报告（草案）》；

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案（草案）》；

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司关于评估和修订<2016-2018年战略发展规划>的议案（草案）》；

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司关于制定中长期资本管理规划的议案（草案）》；

━━审议《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司补选第一届董事会董事选举办法（草案）》；

━━补选浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事；

━━听取《银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行落实情况的报告》；

━━听取《董事会对董事、独立董事履职评价结果的报告》；

━━听取《监事会对监事履职评价结果的报告》；

━━听取《监事会关于对董事会2016年度工作专项审计的报告》；

━━听取《监事会关于对经营管理层2016年度工作专项审计的报告》；

经过与会股东讨论审议，会议共形成8项决议：

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司董事会2016年度工作报告》；

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会2016年度工作报告》；

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度财务决算和2017年度财务预算报告》；

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》；

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司关于评估和修订<2016-2018年战略发展规划>的议案》；

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司关于制定中长期资本管理规划的议案》；

━━以到会股东全数审议通过了《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司补选第一届董事会董事选举办法》；

━━补选了郦慧为浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事。

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议按规定实行了律师见证制，由浙江齐蓝诚律师事务所委派俞琦、吕方达两位律师进行了现场见证，并出具了律师意见书。

（二）本行董事会构成及职责履行情况

本行董事会及下属专业委员会构成情况

截至报告期末，本行董事会共有董事15名。其中执行董事4名，非执行股权董事9名，非执行独立董事2名。董事会设董事长1名，下设战略发展与“三农”委员会、风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会5个机构，具体构成情况如下：

━━董事会战略发展与“三农”委员会由5名成员组成，其职责主要是：

（1）对本行的发展战略进行研究，并向董事会提出建议；

（2）审议本行业务发展（三农）战略规划；

（3）审议本行业务（三农）的政策和基本管理制度；

（4）审议本行业务（三农）风险战略规划和其他有关三农业务发展的重大事项；

（5）监督本行业务发展（三农）战略规划、政策和基本管理制度的落实，对服务三农效果进行评估，并向董事会提出建议；

（6）对年度财务预算、决算方案进行研究，并向董事会提出建议；

（7）对战略性资本配置（资本结构、资本充足率等）以及资产负债管理目标进行研究并向董事会提出建议；

（8）对重大机构调整方案进行研究，并向董事会提出建议；

（9）对重大合作、投资、融资方案进行研究，并向董事会提出建议；

（10）对兼并收购方案进行研究，并向董事会提出建议；

（11）对本行治理结构是否健全进行审查和评估，以保证财务报告、风险管理和内部控制符合本行的公司治理标准；

（12）董事会授权的其他事宜｡

━━董事会风险管理委员会由5名成员组成，其职责主要是：

（1）监督和评估高级管理人员在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况；

（2）对本行风险状况进行定期评估；

（3）提出完善本行风险管理和内部控制的意见；

（4）审核本行行长关于本行重大业务政策、规章制度和操作流程的报告；

（5）审核本行资产风险分类、减值准备提取、呆账准备提取；

（6）审核对外担保等有关事项；

（7）审核本行呆账核销；

（8）董事会授权的其他事宜；

━━董事会审计与关联交易控制委员会由5名成员组成｡其主要职责是：

（1）向董事会提议聘请或更换外部审计机构，采取合适措施监督外部审计机构的工作，审查外部审计机构的报告，确保外部审计机构对于董事会和本委员会的最终责任；

（2）监督本行的内部审计制度及其实施；

（3）负责本行内部审计与外部审计之间的沟通；

（4）审核本行的财务信息及其披露；

（5）审查本行的内控制度；

（6）按照法律、行政法规的规定管理关联交易，并制定相应的关联交易管理制度；

（7）负责确认董事会办公室难以确认的关联方，并向董事会报告；

（8）按照法律、行政法规、本行章程的规定对关联交易的种类进行界定；

（9）负责本行关联交易的管理，及时审查重大关联交易并提出意见，控制关联交易风险；一般关联交易由合规（风险）管理部负责日常管理，按照本行内部授权程序审批，并报委员会备案；重大关联交易由合规（风险）管理部审查并出具审查意见后，报董事会授权审计与关联交易控制委员会审批；

（10）负责审核关联交易的信息披露事项；

（11）董事会授权的其他事宜。

━━董事会提名与薪酬委员会由5名成员组成，其主要职责是:

（1）拟订董事的选任程序和标准，并对其任职资格进行初步审核，向董事会提出建议；

（2）对根据本行章程规定的由行长提名并由董事会任免的高级管理人员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；

（3）拟订董事、监事的考核办法和薪酬方案，向董事会提出薪酬、激励方案的建议；

（4）拟订董事会年度费用预算方案，向董事会提出建议；

（5）董事会授权的其他事宜；

━━董事会消费者权益保护委员会由5名成员组成，其职责主要是：

（1）拟订消费者权益保护工作战略、政策、目标和监督考评制度，拟订消费者权益保护工作重大突发事件应急预案；

（2）督促分支机构有效执行和落实相关工作；

（3）定期听取本行关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容；

（4）负责监督、评价本行消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及分支机构相关履职情况，向董事会提交报告；

（5）拟订消费者投诉受理流程、处理程序，完善处置工作机制；依法受理金融消费者的投诉、举报或者建议，并对其诉求所涉事项进行调查、调解或者处置；

（6）向金融消费者提供金融咨询服务，开展金融知识宣传普及；

（7）董事会授权的其他相关工作职责；

（三） 董事会授权的其他职责｡

上述董事会及下属机构成员组成结构和比例均符合《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

1．报告期内董事会会议召开情况：

报告期内，本行共组织召开董事会6次，有关情况如下：

（1）于2017年3月2日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四次会议，参加会议董事14名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━听取傅世钟行长报告2016年经营情况及2017年工作思路；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司董事会工作报告（草案）》；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度财务决算和2017年度财务预算的议案（草案）》；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案（草案）》；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告（草案）》；

━━审议通过《关于吴智晖辞去董事职务的议案（草案）》；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司关于补选第一届董事会董事的议案（草案）》；

━━审议通过《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议议程（草案）》；

━━听取《银行业监管机构对本行的监管意见及本行落实执行情况报告》；

━━听取《董事会对董事、独立董事履职评价结果报告》；

━━听取《监事会关于对董事会2016年度工作专项审计情况的报告》；

━━听取《监事会关于对经营管理层2016年度工作专项审计的报告》；

━━听取《2016年度流动性风险管理工作报告》；

━━听取《关于对嵊州农商银行流动性风险管理情况的审计报告》；

━━听取《2016年度资本管理工作报告》；

━━听取《2016年度反洗钱工作报告》；

━━听取《2016年度消费者权益保护工作报告》。

（2）于2017年3月23日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第五次会议，参加会议董事14名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━宣读省农信联社提名函；

━━选举郦慧为浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长；

━━审议通过《关于浙江嵊州农村商业银行股份有限公司董事会对董事长及行长授权的报告（草案）》；

━━审议通过《关于调整浙江嵊州农村商业银行股份有限公司董事会各专业委员会成员的议案（草案）》；

━━听取《2016年度合规风险评估报告》；

━━听取《2016年度操作风险防控工作报告》。

（3）于2017年6月9日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第六次会议，参加会议董事14名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《2017年度董事会成员及关联企业和内部人贷款授信的议案（草案）》；

━━审议通过《关于调整总行机关部门设置的议案（草案）》；

━━审议通过《关于调整董事会办公室主任的议案（草案）》；

━━审议通过《关于剡湖支行城溪分理处迁址的议案（草案）》；

━━审议通过《关于制订董事会相关管理制度的议案（草案）》；

━━听取《2017年1-4月份审计工作开展情况报告》；

━━听取傅世钟行长汇报2017年1-5月份经营情况。

（4）于2017年7月25日以通讯会议方式召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第七次会议。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《关于调整现有股权结构的议案（草案）》；

（5）于2017年10月19日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第八次会议。参加会议董事15名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《经营层各专业委员会设置方案的议案（草案）》；

━━审议通过《高级管理层信息报告管理制度（草案）》；

━━审议通过《关于调整董事会对董事长及行长授权的议案（草案）》；

━━听取傅世钟行长汇报2017年1-9月份经营情况；

━━听取《关于股权结构调整情况的报告》；

━━听取《2017年5-9月审计工作开展情况报告》；

（6）于2017年12月26日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第九次会议。参加会议董事12名，其中独立董事2名。会议主要讨论研究如下内容：

━━审议通过《关于聘请浙江新华会计师事务所有限公司为本行2017年度年报审计单位的议案（草案）》；

━━听取傅世钟行长汇报2017年经营目标完成情况预测及2018年工作思路；

━━听取关于持股1%以上股东关联情况的报告；

━━听取2017年度资本压力测试及资本评估的报告；

━━听取2017年度内部审计报告；

━━听取2017年度内部审计后续跟踪检查报告；

━━听取2017年度操作风险管理体系运作情况检查评估报告。

2．对股东大会决议的执行情况

报告期内，本行董事会对股东大会审议通过的决议进行了认真的落实，截至报告期末，已按计划如期完成。主要是：

（1）根据浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议审议通过的本行2017年度经营工作方针和目标，及时督促本行经营管理层制定了具体工作目标、计划和措施，并层层落实了经营管理目标责任制的考核。

（2）根据浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议审议确定的2016年利润分配方案，及时就可分配利润进行了分配。具体分配情况如下：

本行2016年净利润23889万元，根据有关规定，按当年实现净利润的20%提取一般准备4778万元，按当年实现净利润的30%提取任意盈余公积7167万元，按股本金每股10%（含税）的比例以现金方式向股东发放红利2829万元。分配后当年利润尚余9115万元，转入下一年度利润分配。

在此基础上，按照浙江嵊州农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议确定的本行2017年财务预算方案，董事会及时督促本行计划财务部制定完善了相关的财务、费用管理办法，加强了内部财务费用的核算管理，对辖属分支机构全面实施了费用包干考核，进一步健全了成本核算体系。董事会还切实加强了对内部管理工作的监督与检查，进一步提高了内部管理水平和质量。

（四）本行监事会构成及职责履行情况

1．本行监事会构成情况

截至报告期末，本行监事会共有9名监事，其中职工监事3名。监事会下设办公室，主要负责监事会日常事务工作及监事会决定事项执行情况的检查与监督。监事会成员结构和比例均符合《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江嵊州农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

2．报告期内监事会会议召开情况

报告期内，本行监事会共计召开会议4次。具体会议召开情况如下：

（1）于2017年3月2日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届四次会议，参加会议的监事9名，主要讨论研究了如下内容：

━━审议通过《监事会工作报告》；

━━审议通过《监事会关于对董事会2016年度工作专项审计情况的报告》；

━━审议通过《监事会关于对嵊州农商银行经营管理层2016年度工作专项审计情况的报告》；

━━审议通过《监事会关于监事2016年度评价结果的报告》《监事会关于董事2016年度评价结果的报告》；

━━审议通过《2016年度财务决算、利润分配方案及2017年财务预算报告（草案）》；

━━列席一届四次董事会会议。

（2）于2017年6月9日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届五次会议，参加会议的监事8名。主要讨论研究了以下内容：

━━听取《2017年3-5月份审计工作开展情况的报告》；

━━听取《关于开展“监管套利、空转套利、关联套利”行为自查报告》；

━━听取《关于开展“违法、违规、违章”行为自查报告》；

━━听取《关于开展“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”行为自查报告》；

━━列席一届六次董事会会议。

（3）于2017年10月19日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届六次会议，参加会议的监事7名。主要讨论研究了以下内容：

━━听取《关于6-9月份审计工作情况的报告》；

━━听取《关于对浙江嵊州农村商业银行实施重大政策落实情况跟踪审计的报告》；

━━听取《关于浙江嵊州农村商业银行信息科技全面风险审计报告》；

━━列席一届八次董事会会议。

（4）于2017年12月26日召开了浙江嵊州农村商业银行股份有限公司监事会一届七次会议，参加会议的监事9名。主要讨论研究了以下内容：

━━审议通过《关于聘请浙江新华会计师事务所为我行2017年度年报审计单位的报告》；

━━听取审计部《关于2017年度支行经营责任制考核的工作实施方案》；

━━听取审计部《2017年审计工作开展情况报告》；

━━听取审计部《2017年度内部审计问题后续跟踪检查情况报告》；

━━听取《2017年度操作风险管理体系运作情况的检查评估报告》；

━━列席一届九次董事会会议。

3．监事会职责履行情况

报告期内，本行监事会履行了章程规定的监督董事会、高级管理层履行职责情况，检查监督嵊州农商银行的财务管理和活动，对嵊州农商银行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，并指导内部审计工作职能。2017年度，共计完成审计项目29个，形成报告34份，处理处罚责任人219人次，金额39585元，并扣除违规积分293分。

（五）本行高级管理人员的构成及职责履行情况

1. 本行职能部门和分支机构设置情况

截至报告期末，本行总部设置“11部1室”共12个职能部室，分别为办公室、人力资源部（纪检监察部）、信贷管理部、业务发展部、电子银行部、计划财务部、金融市场部、国际业务部、审计部、合规（风险）管理部、科技信息部、保卫部；辖属分支机构17家，分别为营业部、剡湖支行、鹿山支行、三江支行、浦口支行、甘霖支行、崇仁支行、长乐支行、三界支行、黄泽支行、金庭支行、石璜支行、谷来支行、仙岩支行、下王支行、城东支行、城西支行，其中城东、城西为二级支行，共55个营业网点（含4个空白乡镇网点），15个离行式网点。

2. 本行高级管理人员的构成

截至报告期末，本行经银监部门审查并符合任职条件的高级管理人员26名。其中董事长1名，行长1名、副行长2名，监事长1名，董事会秘书1名，总行机关部室总经理3名，总行营业部总经理1名，支行行长16名。

3. 高级管理人员履行职责情况

报告期内，本行高级管理层严格按照股东大会和董事会审议确定的年度工作计划、工作目标，切实加强了经营管理工作。主要职责履行情况如下：

（1）以“比学赶超年”活动为抓手，巩固优势，弥补短板，进一步提升综合实力。一是积极“走出去、引进来”，盯住短板，带着问题走访东阳、柯城、文成等多家行社，就普惠金融提升、资产质量优化、支农服务体系建设、电子银行业务拓展等方面开展深入探讨。二是加强活动监测分析，推进集中管理、定期分析、实时监控、专项督查的工作机制，对普惠签约率、有效客户占比、企业贷款户均等落后指标，提出明确的进位要求，及时调整和完善相关措施。三是系统开展“普惠金融提升季”“不良清收攻坚战”等专项行动，全面巩固活动成效。

（2）以姓农姓小姓土为根本，保持定力，强化主业，进一步巩固本土小冠军地位。制定“整村授信”三年规划方案，严把授信质量关；全面开展“越乡情·金融夜讲堂”活动，加大金融知识普及和产品推广力度；制订信贷投向指导意见，优先保障辖内小微企业与实体经济发展；建立重点客户名单库，着力拓展本行无贷款、融资额度较小、融资银行家数少和担保链清晰的优质企业客户；深度参与“三位一体”建设；推进《政银企联动合力助推实体经济发展》专项行动，加大与库内企业的交流与联系；推进以“丰收互联”平台为载体的线上支付渠道；加快“丰收驿站”建设；对接民生服务，在社保缴费、医疗支付等场景融入丰收e支付，推进“智慧校园”项目。

（3）以务实创新为引擎，优化服务，精细管理，进一步增强发展后劲。一是优化业务流程。探索双岗分离业务操作模式，推广使用电子放款渠道，实现存量小额贷款30分钟内办结；有序开展“普惠通”手机业务平台试点工作；优化转贷基金审批流程，加快转贷基金周转速度。二是强化产品创新。推出“迁居乐”“车位贷”等与民生密切相关的消费性贷款产品；全面推广以家庭为单位的“合家乐”小额信用贷款；发行首期开放式人民币理财产品；合理配置货币基金，增加闲置资金的盈利渠道，提升流动性管理水平。三是加大科技支撑。上线“营销分析系统”，收录78万余条网格客户数据，立体化展示客户金融需求和消费习惯；依托省联社大平台，提高对省联社系统的应用率；上线信息员管理系统、核销贷款台账管理系统及工资管理系统，为精细化管理提供科技支持。

（4）以稳健经营为基调，防控风险，坚守底线，进一步稳固转型发展基础。一是落地流程银行建设。调整组织架构，明确部室职责，编写落实岗位职责说明书306个，梳理制度体系文件427条，制度体系得到了进一步完善和优化；设立经营管理层相关专门委员会；规范业务发展部、不良资产处置中心、退休人员服务中心的管理与运行。二是加强信用风险防控。严格执行“银企合作协议”“授信新十条”制度，从源头加强风险防控；扎实推进“去於清源”和“三清三提”已核销不良资产专项清收活动。三是强化案件防控。深入开展员工风险行为专项排查，对员工不当行为给予诫勉谈话、通报批评以及相应的经济处罚。四是强化内审合规管理。着力推进合规文化建设，开展“让合规成为习惯”主题征文活动；加强内控制度审计；开展“银企合作协议”执行情况及客户经理贷款责任制计酬情况专项审计。

（5）以队伍建设为保障，严管厚爱，立规守纪，进一步激发团队活力。一是全面推进从严治行。加强党组织建设，撤销原机关支部委员会，设立机关第一、第二和离退休支部等3个支部委员会，加强党员队伍管理教育；扎实推进行风效能建设，健全员工案防体系。二是深化人力资源配置。继续推进定编定岗工作，着力优化岗位结构，在总量控制的前提下增加客户经理13人；继续扩大支行副职（助理）、分理处主任办贷覆盖面，顺利推进支行行政车辆改革和人员分流，组建外包“代班中心”，进一步提升人力资源利用效率。三是加强人才队伍培养。继续办好“优秀人才”培训班并顺利结业；积极引导干部员工考取“三个千人”证书；改进派遣制员工转正办法，科学调整转正人数确定方式，共计24名派遣制员工获得转正。

（6）以企业文化为指引，凝心聚力，打响品牌，进一步提升口碑声誉。对内，着力提升员工幸福指数。成立退休人员服务中心，做好老同志的关心关爱工作；深入实施“家园”文化，落实员工谈心谈话制度；组织全员健康体检；开展员工疗休养、趣味运动会等活动，丰富员工精神文化生活。对外，积极践行社会责任。务实推进市级机关“双挂联”活动；深入开展经济薄弱村和低收入农户奔小康结对帮扶活动，确保结对帮扶资金落实到位；加大对低收入农户的走访，建立低收入农户电子档案，着力满足金融需求。

（六）本行前十大法人股东、自然人股东和高管人员持股情况

报告期内，有关本行前十大法人股东、自然人股东及高管人员持股情况见表九、表十、表十一：

前十大法人股东持股情况表

表九                                                              单位：万元、%

股东名称	期初数	持股 比例	期末数	持股 比例
嵊州市天然橡胶化工有限公司	1021.8	3.61	1021.8	3.61
嵊州市国商大厦有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
浙江华发茶业有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
嵊州市巴贝领带有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
浙江达成凯悦控股有限公司	854.1	3.02	854.1	3.02
嵊州市地方建筑工程有限公司	540.8	1.91	540.8	1.91
绍兴港顺电器有限公司	338	1.19	338	1.19
麦地郎集团有限公司	253.5	0.90	253.5	0.90
浙江雅士林置业有限公司	253.5	0.90	253.5	0.90
嵊州市幸洋贸易有限公司	253.5	0.90	253.5	0.90

 

本行前十大自然人股东持股情况表

表十                                                              单位：万元、%

股东姓名	期初数	持股比例	期末数	持股比例
郦　慧	135.2	0.48	135.2	0.48
马小军	135.2	0.48	135.2	0.48
王泽扬	135.2	0.48	135.2	0.48
鲍晓晖	135.2	0.48	135.2	0.48
黄春军	135.2	0.48	135.2	0.48
许大跃	127.4	0.45	127.4	0.45
傅世钟	118.3	0.42	118.3	0.42
袁向东	32.1	0.11	116.6	0.41
方  亭	112.9	0.40	112.9	0.40
方  园	110.4	0.40	110.4	0.40

 

本行高级管理人员持股情况表

表十一                                                           单位：万元、%

股东姓名	期初数	持股比例	期末数	持股比例
郦  慧	135.2	0.48	135.2	0.48
傅世钟	118.3	0.42	118.3	0.42
费宏杰	20.8	0.07	20.8	0.07
杜立群	20.8	0.07	20.8	0.07
徐人慧	20.8	0.07	20.8	0.07
求依斌	13	0.05	13	0.05
马  樑	13	0.05	13	0.05
张  校	0	0.00	0	0.00
金淑君	14.3	0.05	14.3	0.05
卫  国	6.5	0.02	6.5	0.02
张军民	26	0.09	26	0.09
丁志刚	13	0.05	13	0.05
支慧健	20.8	0.07	20.8	0.07
安  飞	13	0.05	13	0.05
裘  毅	9.1	0.03	9.1	0.03
郑国芬	9.1	0.03	9.1	0.03
蔡杭军	26	0.09	26	0.09
王海峰	9.1	0.03	9.1	0.03
杜益军	16.9	0.06	16.9	0.06
徐  洋	13	0.05	13	0.05
周建国	13	0.05	13	0.05
王建超	1.3	0.00	1.3	0.00
史国华	16.9	0.06	16.9	0.06
王小波	10.4	0.04	10.4	0.04
吴益峰	13	0.05	13	0.05
吴丹峰	0	0.00	0	0.00
吴  烨	0	0.00	0	0.00

五、报告期内本行整体风险控制和防范措施

（一）各项内控制度建设情况

报告期内，本行严格按照现代商业银行标准和要求，扎实推进流程银行建设。根据内控管理要求，重新修订完善法律法规、操作规程、岗位职责、管理流程、考核机制、风险管理等方面制度400多项，各类风险控制措施、应急预案、响应机制等进一步完善，形成了较为全面的内控制度体系，能够起到有效防范和化解金融风险的作用。

（二）各项内控制度实施情况

报告期内，本行多措并举防范各类风险，经营效益较好，拨备充足，风险总体可控，全年安全无事故，实现了平稳健康发展。

1．严防案件风险。一是实行员工行为动态管理机制，通过员工动态分析例会、谈心谈话、家属联宜等，了解员工思想、工作、生活等各方面情况，根据员工的不同风险状况，对员工实行“正常”“关注”“内控”“戒免”“不良”五级分类管理。二是按季开展员工行为排查，加强重要岗位管理，做好干部交流、强制休假、岗位轮换和亲属回避工作，深入贯彻绍兴银行业员工行为重点禁令三十二条，严格执行从业人员责任追究“七必究”“五必报”，不断加大自查自纠和处罚问责力度。三是加强重要业务与重点环节管理，年度内对票据、同业、理财、授权、印章、营业场所等开展了检查，并对自查发现的问题举一反三、查漏补缺，逐项剖析问题的主客观原因，明确整改责任人与整改时间，坚决遏制案件发生。

2．严控信用风险。一是开展专项行动，处置存量风险。报告期内，本行开展了“去淤清源”、核销资产专项清收、不良贷款清收攻坚战等专项活动，摸清风险底数，把握风险防控节奏，严控增量风险，稳妥处置存量风险。全年累计清收转化不良贷款20335.17万元，清收核销贷款本息776万元，不良贷款控制实现三个“双降”。二是设立专门机构，完善不良资产管理。为更好管理不良资产，提高全行对不良处资产的重视程度，本行于2017年7月设立不良资产管理中心，主要对次级及以下不良资产进行专门管理。三是运用多种途径，狠抓不良资产处置。本行充分发挥主观能动性，综合运用现金清收、债务转化、呆账核销、以物抵债、债权转让等处置方式；同时加强与政府、法院、律师等沟通协调，加快诉讼案件进程。

3．严管流动性风险。一是加强日常流动性指标监测，落实专人对备付率等流动性限额指标，与即时支付比例等流动性辅助指标进行监测，并做好预测、分析与预警工作。二是按季开展流动性压力测试，并根据压力测试情况，合理匹配资产负债结构，完善流动性风险管理办法。三是按年开展流动性应急演练，通过丰富演练案例、提高演练复杂程度等，增强全员的风险意识，不断完善应急处置预案。本行流动性总体状况良好。

4．突出重点领域风险审计。做深、做实重点领域、重点业务的风险审计及重点岗位的的责任审计，同时加强部门的管理责任审计，探索经济效益审计，组织实施内控评价、大额贷款滚动式专项审计、投行业务专项审计、普惠金融工程开情况调查审计、客户经理贷款责任制计酬情况审计等29个专项审计检查，切实加强了各项业务、各个环节的风险防控能力，有效提升了各单位的内控管理水平。

5．加强消费者权益保护。制订了《消费者权益保护管理办法》和《消费者权益工作质量考核评价管理办法》等制度，明确消费者权益保护内容纳入年度经营目标考核，逐步建立消费者保护长效机制。举办“金融夜讲堂”活动，开展“3.15消费者权益日”专项宣传活动，通过反假货币、非法集资、电信诈骗等专题宣传，切实提升金融知识普及面。加大服务产品开发，开通水费、有线电视、烟草等代扣代缴业务，提高老百姓生活缴费便利度。推进理财专区双录建设，开展收费项目自查，切实维护消费者合法权益。

（三）各类内控系统建设情况

报告期内，在不断完善现有系统功能的同时，积极推进新系统开发和应用。主要开发了客户信息采集、智慧厅堂二期、营销分析系统一期、工资管理系统、核销贷款管理系统等系统，进一步优化了业务流程，提升了客户管理能力，提高了风险管控的前瞻性与有效性，为防范各类风险提供系统保障。

（四）对内控制度整体评价

从本行现有的内控制度来分析，其覆盖面已涉及本行业务经营管理的各个层面、各个环节，符合内控管理和风险防范的要求。

六、报告期内有关重大事项说明

（一）报告期内，本行为进一步优化中层干部队伍年龄结构和学历层次，对原部分中层人员进行了调整，其中实行岗位调整6名，新提拔10名。具体见表十二：

表十二

序号	姓名	原岗位	现岗位	备注
1	王海峰	下王支行支行长	长乐支行支行长	交流
2	沈先君	电子银行部总经理	业务发展部总经理	交流
3	章春玲	保卫部总经理	国际业务部总经理	交流
4	胡轶岚	长乐支行行长	借调省联社	交流
5	魏晓峰	微贷中心主任	合规部副总经理兼不良资产管理中心主任	交流
6	郑利萍	城西支行行长（二级支行）	剡湖支行副行长	交流
7	吴益峰	剡湖支行副行长	下王支行支行长	提拔
8	张利军	办公室副主任	保卫副总经理（主持工作）	提拔
9	梁妤	城东支行行长（二级支行）	电子银行部副总经理（主持工作）	提拔
10	詹燕	计划财务部总经理助理	计划财务部副总经理	提拔
11	钱英	合规管理部总经理助理	合规管理部副总经理	提拔
12	赵宁	金庭支行行长助理	金庭支行副行长	提拔
13	卫刚	石璜支行行长助理	石璜支行副行长	提拔
14	吴烨	三界支行蒋镇分理处主任	城东支行行长（二级支行）	提拔
15	竺金波	办公室主任助理	三江支行副行长	提拔
16	吴丹峰	甘霖支行苍岩分理处主任	城西支行行长（二级支行）	提拔

 

（二）报告期内，本行有重大诉讼事项5项，具体如下：

1．浙江皇中皇电器有限公司，该公司位于嵊州市三界镇皇中皇路一号，法人代表：张炳炎，主要经营范围为燃气灶具、吸油烟机、食用消毒柜、烤箱与整体厨柜等厨房系列产品。本行贷款2210万元，以自有的土地使用权及房产作抵押。本行向法院提交诉讼申请后，已对抵押物处置完毕。

2．嵊州市东洲家俬厂，位于嵊州市三江工业园区（江二路25号），负责人：张科，加工、销售各种木制沙发、餐桌、凳子、办公桌等。本行贷款1500万元，以自有的土地使用权及房产作抵押。本行向法院提交诉讼申请后，以债权转让的方式已对贷款本息处置完毕。

3．嵊州市油脂化工有限公司，该公司位于嵊州市黄泽镇大桥路88号，法定代表人叶宏灿，主要生产医药原料氨基丁醇（抗艾滋病毒药物中间体）、恩替卡韦（肝病药物中间体）等。本行贷款1099.21万元，其中950万元以自有的土地使用权及房产作抵押，149.21万元由嵊州市东方金属材料成套有限公司担保。现已向法院提交诉讼申请，对抵押物进行拍卖处置，要求保证人承担担保责任。

4．中空能源设备有限公司，该公司位于嵊州市浦口街道浦南大道288号，法人代表：胡文松，企业主要产品为板翅式换热器、冷箱、有色压力容器和成套装置。本行贷款970万元，以自有的数控真空钎焊炉等11台（套）设备作抵押。现已向法院提交诉讼申请，对抵押物进行拍卖处置。

5．嵊州西门冲片有限公司，该公司位于嵊州市罗柱岙工业园区，法人代表：刘建英，主要制造、销售：各类电动机定转子冲片，定转子铁芯。本行余额500万元，由关联企业的房产顺位抵押。现已向法院提交诉讼申请，对抵押物进行拍卖处置。

七、下年度经营管理目标及主要措施

（一）2018年主要工作目标：

1. 各项存款余额上升15亿元，存款市场占有率保持稳定；

2．各项贷款新增10亿元；

3．全年实现财务总收入13.6亿元，利润总额2.93亿元；

4．国际业务结算量超1.3亿美元；

5．五级不良占比控制在1.5%以内。

（二）2018年度本行主要工作措施：

1.完善机制，强化监督，全面提升法人治理水平。

一是完善法人治理制度建设。进一步健全“三全一层”议事规则，规范会议召开、资料准备、表决形式、提案机制、关联股东回避等具体内容；加强董事、高管人员履职考核，完善履职档案管理；制订各专门委员会年度工作计划并定期召开会议，全面发挥专门委员会的职能作用。二是强化董事会的督查职能。切实发挥董事会各专业委员会以及董事、独立董事作用，加大对经营管理层的监督检查力度；定期督促经营班子抓好年度经营计划和各项风险管理的落实，提高经营管理层对董事会总体部署和重大决策的执行力度。三是加强股东沟通服务。健全交流反馈机制，丰富交流平台，加强与股东的互动交流，积极听取股东意见建议，充分发挥广大股东集体智慧；规范股权管理，加强重大事项信息披露，确保股东获取信息渠道畅通。四是完善激励约束机制。优化考核内容和考核方式，科学设置指标权重和比例分配，充分考虑股东、员工和单位之间的利益，努力构建经营成果共享的长期激励约束机制。

2.坚守定位，夯实基础，织密农村金融服务网络。

（1）以增量扩面提升农金服务渗透力度。一是持续推进“整村授信”三年规划工作，健全验收评价制度，确保2018年普惠签约率达16%以上。二是深化“越乡情·金融夜讲堂”。从流程优化、督促指导及交流平台搭建等方面入手，规范“金融夜讲堂”操作和管理。2018年力争实现“金融夜讲堂”全城覆盖，并对业务拓展形成有力支撑。三是深度参与农村“三位一体”改革，着力加强银政合作，为“乡村振兴战略”的贯彻落实提供配套金融服务。

（2）以服务优化提升农金服务响应速度。探索纯线上审批的贷款产品，加强对年轻客户群体的信贷服务；借助小笼包、包田户及建材等行业协会平台，深入对接“外出嵊州人”，制定综合性金融服务方案；全面了解“新嵊州人”的金融需求，加大电子银行、中间业务等金融服务的渗透力度，提高客户粘性。

（3）以支农队伍建设提升农金服务拓展深度。一方面，优化并充实客户经理队伍，计划2018年，客户经理新增30人左右，年未占比达到21%以上。另一方面，优化农金服务员队伍建设。制定农金服务员管理办法，健全进入退出机制，对452个行政村的协贷员、信息员进行重新聘任；加大对农金服务员的考核激励力度，最大限度激发农金服务员的工作积极性。

3.创新驱动，比学赶超，激发转型发展新动能。

（1）深化流程银行建设再提工作效率。围绕“提高效率 控制风险”的原则，全面推进流程银行建设。一是对总行所有部门根据不同职责进行前、中、后台划分，实施分类绩效考核。二是充分发挥内部控制委员会的作用，加大对各类风险的识别、评估、控制、监测和报告，逐步推进内控风险的“清单制”管理。三是以“客户为中心”再造业务流程，把业务流程的优化与产品研发创新、高效内部管理、优质金融服务有机结合起来，为客户打造更加高效、便捷的金融服务体验。

（2）强化科技创新增添业务支撑。一是全面推广使用营销分析系统。继续完善相关功能，上线营销分析系统二期，深化营销分析系统在客户数据挖掘上的作用。二是依托数据仓库数据的集中、共享、整合、挖掘功能，打通各系统间信息“孤岛”，提升数据分析、应用能力。三是依托大平台，适度个性化，在提高对省联社系统的应用率的同时，运用好核销贷款管理系统、计算机辅助审计系统及资金台账系统，更好地保障业务发展。

（3）聚焦薪酬体系改革释放队伍活力。一是修订完善客户经理管理责任制考核办法，除传统的信贷业务外，增加电子银行、中间业务等考核内容。二是尝试总行机关员工等级管理制度，从岗位职责和实际业绩两个维度进行考量，做到以岗定责、以效定薪。三是建立干部履职定量评价机制，以干部3年任期为一个评价周期，构建以定量考核评价为主的履职评价体系。

4.稳中求进，激发活力，强化改革发展支撑。

（1）以更加审慎严谨的态度防控风险。在全面加强员工风险管理，强化内控、流动性管理及安保工作的基础上，重点抓好信用风险防控。严格执行“银企合作协议”，规范约束企业过度融资与过度对外担保等行为。开展升级版“不良听证会”，更加注重风险贷款形成原因分析。紧密关注辖内拆违、环保、“两高一剩”行业整治等政策执行对本行的信贷客户带来的影响，积极应对政策传导性风险。

（2）以更加完善的产品体系满足需求。一是持续优化信贷产品。继续做好合家乐、养老贷等现有信贷产品的推广；大力发展消费金融，围绕老百姓特别是年轻客户的住房、教育、旅游等消费需求，提供一揽子的融资服务。二是适度拓展投行及国际业务。始终坚持谨慎稳健的运营基调，强化投行业务的风险管理，合理控制资金杠杆水平，加强期限错配管理；加大个人贸易、出国旅游、留学等对私业务的拓展，提高个人外汇市场份额。三是系统推进移动金融。加大“丰收互联”推进力度；加强与市公共事业单位、电商企业在电子支付领域的合作。年末争取丰收互联（手机银行）客户服务覆盖率上升3个百分点，达到70%左右。

（3）以奋发有为的员工队伍应对挑战。优化人力资源配置，实现“一减一控一增”（即减少一线柜员数量，控制机关及二线工作人员数量，增加营销类人员数量）目标；打造“成长积分体系”，量化评价员工综合素质；探索实施员工等级管理制度；强化人才梯队建设，开办“精英人才”培训班，实现队伍分类管理、分层培养。

（4）以同向同行的企业文化凝聚合力。始终坚持“以人为本”的思想理念，以打造“快乐工作、幸福生活”的“家园”文化为目标，加强企业文化的宣传引导，着力丰富员工精神文化生活，重点做好2018年迎春晚会和重阳节座谈会等活动，全面提升员工“幸福指数”和团队凝聚力。

 

 

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司

董事长（签字）：

 

2018年  月  日

 

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届监事会

关于2017年度经营情况、

财务状况、经营成果审查意见

 

本监事会经审查后认为：浙江嵊州农村商业银行股份有限公司在2017年度经营中贯彻了全面、审慎、有效、独立的内控原则，管理层重视对经营风险的控制，防范各类风险的工作措施基本到位。下属机构、内设部门的设置和运作符合决策、执行、监督相分离的原则，部门、人员的风险管理职责和操作权限较为明确，信息沟通反馈渠道畅通，董事会和经营层能及时获得内部控制状况信息。

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司2017年度财务报表客观、准确地反映了该行财务状况和经营成果。所披露的信息真实、准确、完整。董事会在业务经营决策过程中符合审慎经营原则，所有重要决策程序合法合规，切合实际，积极有效；经营层能够切实贯彻董事会各项决策，严格按照股东大会和董事会决议要求开展工作，运作行为规范，措施得力，成效明显。年度内未发现董事会和高级管理层成员在履行职责时违反法律、法规、嵊州农商银行章程和故意损害嵊州农商银行和股东利益的情况。

 

 

浙江嵊州农村商业银行股份有限公司第一届监事会

监事长：

 

 

2018年  月  日